保险公司拓展保证保险领域业务 这是要抢银行生意？

业内人士对《国际金融报》记者分析称，这一新业务的开拓，意味着保险公司在保证保险领域业务开拓力度在不断加大。与关税保证保险业务一样，比如，工程保证保险、履约保证保险、投标保证保险等，这些险种的本质上都需要一份担保。不同的是，此前都是银行在出具保函，而如今在这一领域，银行和保险公司展开了竞争。总体看，对整个市场而言是好事，因为对企业而言，需要更多增信和担保机构，保险公司在该领域拓展业务，是让企业多了一份增信选择，这将很好地促进担保市场更健康发展。

减轻企业保证金压力

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关税保证保险是一种新开拓的保险业务，是在海关总署和银保监会的共同努力下推出的。目前，北京、天津、上海、青岛、广州、南京、宁波等10个地方的海关已经开始试点该保险业务，根据官方解释，该业务将尽可能帮助进出口企业解决对外贸易中的资金压力问题。

一家大型财险公司人士在接受《国际金融报》记者采访时表示，“在当前的贸易环境下，关税保证保险是一个多赢的险种。对保险公司而言，可以拓展一种新业务；对进出口企业而言，可以释放部分保证资金。因为关税保证保险相当于由保险公司直接做税款兜底担保，企业不用再准备保证金资金。对海关而言，可以降低风险。”

中国太保产险相关负责人对本报记者表示，为积极响应海关总署创新税收担保制度，中国太保结合自身优势，率先推出关税保证保险，旨在助力中小企业解决资金成本压力，优化通关流程。该公司指出，“首单关税保证保险全流程的顺利出单，大大解决原先银行保函申请手续复杂、申请周期长、银行授信额度低、缴纳高额保证金、融资成本高等诸多问题，也为中小型企业带来了便利。”

保险抢了银行生意？

据北京海关测算，预计上百亿元规模的进出口业务，将采用上述关税保证保险的模式。保险公司方面称，除失信企业外，几乎所有企业都可以申请保险方式，成为关税保证保险的投保人。

北京海关副关长高瑞峰表示，在使用关税保证保险模式下，企业无须占用在银行的授信额度，直接通过关税保证保险节约资金占压的成本。在普通民营企业每月3亿元税额需全额缴纳保证金的情况下，以现行商业贷款利率与0.3%左右的关税保证保险费率来测算，根据不同货物占用时间，企业平均每年可节省500万-1000万元的利息。

当前，进口企业日子难过，如果进口货物需要交纳1000万元关税保证金，继续采用银行保函形式，以5.5%的年化费率加上担保公司2.5%担保费率，企业至少需要交纳80万元的资金成本。而有了关税保证保险，企业资金成本压力会大大减轻，甚至这部分资金可以抓住投资机会。

一位财险公司人士在接受《国际金融报》记者采访时分析道，虽然关税保证保险是一种新业务，但是这种保险本质上是给进出口企业做了一次增信工作，并不是帮企业降低了风险，保险公司在其中只是起了担保作用。只是担保主体从银行换到了保险，实质上性质没发生变化，一切还是按照国务院发布、2011年实施的《中华人民共和国海关事务担保条例》进行的。

担保主体从银行变为保险公司，会有什么区别？业内人士对《国际金融报》记者分析称，担保费可能降低。问题是，保险公司在开拓此新业务时，风险判断到底准确与否还有待时间考证。尽管保险公司此前会做调研测算，但刚开始推行这类险种，风险情况很难把握。如果风险低，收取的保费比银行此前的保函低，只能出现两个现象：要么，银行此前收费高了；要么，保险公司风险计量可能不准，收取的保费不足以覆盖风险。

不过，该人士补充称，毕竟进出口企业会缴纳一大笔保证金以及和货物抵押，保险公司总体可能并不“吃亏”。

值得注意的是，保险公司在保证保险领域的业务开拓可能潜力巨大。类似关税保证保险之类的业务目前保险公司正在加大开发，比如工程保证保险，履约保证保险，投标保证保险等，其都是需要金融机构发挥担保作用，保险和银行现在在这一领域进行竞争，保险机构优势也很多。

《国际金融报》记者了解到，目前，银行保函种类包括：加工贸易税款保付保函、关税保付保函、投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、维修保函等七种。如今保险公司不断扩大对该领域业务的拓展，对担保市场的良性发展给予了有力支持。