民营担保公司的“绑架困境”

一家民企向银行申请贷款，由于信用评级不够、抵押资产不足值等原因，银行引入担保公司对民营企业贷款担保。这种“三角信用构架”从理论上讲是平衡稳定的，但实际上担保公司已陷入“绑架困境”：贷款企业如果企图逃债赖帐,贷款到期时担保公司将面临两个选择：或者“积极”为该公司融资归还银行贷款；或者动用担保拨备进行代偿赔付。

如果说民营银行对民营金融来说还是一个“梦”，那么民营担保和小贷公司应该是当前我国民营金融的主要市场模式，二者能否持续发展在很大程度上决定了民营金融作为金融服务行业未来的市场结构和发展前途。

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加强社会诚信建设，维护稳定的金融次序，无论对主流金融还是民营金融都是一种责任。民营担保公司业务经营出现绑架现象，从制度设计上反映出合作银行与担保公司风险承担的非对称性。合作银行与担保公司的合作应遵循合作共赢、风险共担的原则，但由于担保公司事实上的弱势地位，后者承担了100%的贷款风险；而国际通行的做法是担保公司承担70%—80%的风险责任。风险分担的机制会促使银行更加审慎的选择客户，严格放贷标准，重视贷后管理，积极追讨债务。