上私人银行像入私密会所 理财顾问都是全能王

　　肩负着为千万富翁理财的他们，除了“管钱”还管什么，温州的“富二代”又有什么理财偏好？近日，记者走访温州多家银行的财富管理中心，探寻“私人银行”背后鲜为人知的秘密。□见习记者范晨

　　上银行像入私密会所

　　要想进入招行温州分行的财富管理中心，你需要有一张私人银行卡。一部只有会员才能搭乘的专属观光电梯直接将你送入财富管理中心的大厅，而这是平时连银行的普通职工都无法进入的神秘区域。大厅布置的豪华程度绝对可以媲美任何一家五星级酒店，出自名家之手的画作、具有收藏价值的瓷器装饰品、价值20多万元的品牌沙发……

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　　建行温州分行的财富管理中心在2008年最先推出“私人银行“业务，记者发现1000平米的大厅更像是一个私密会所，服务需要先电话预约，大厅通道设计相当曲折，“就是夫妻各自来这里办事，也见不到面呢”，该行的经理开玩笑地说。

　　这里安静异常，显然和出入于此的人有关。招行和建行的“私人银行”的客户金融资产平均要在1000万元人民币以上，工行“私人银行”的准入门槛也不低，500万元刚入门。

　　不仅如此，平时这里难觅富翁的踪迹，财富中心的工作人员会刻意错开接待的时段，严格控制一天的人流量为10人左右。为了保证他们的绝对隐私，他们的姓名等具体资料在银行电脑里都以代码显示，柜面无法查取信息，只有“贴身”理财顾问才能看见。猎头.

　　理财顾问都是全能王

　　你如果身体不舒服，他会第一时间帮你预约到北京、上海的知名医生；他会帮你的子女规划教育，如要出国留学，还会尽快帮你罗列一份合适的留学方案；你想投资艺术品，他会为你搜集信息，找来国内权威的鉴赏专家提供意见……他是谁？当然是“私人银行”里的高级理财顾问。猎头公司.

　　这些高级理财顾问们都亲切得如同客户家里的一位成员甚至是一位管家，细心帮富翁们打理一切理财甚至是日常生活的事务。私人银行起源于欧洲，在国外，私人银行职员和顾客都是几代“世交”，个人关系非常密切。

　　你可别小看，这些理财顾问可个个都是全能王！首先，专业资格要过硬，要想进入这里工作，起码需要具备以下一个资格证书：银行业从业人员(个人理财)资格证书或者AFP(金融理财师)和CFP(国际金融理财师)，此外还有基金、保险、财务分析师资格证书等。而能考取这些证书的可都是精英人士。金融猎头.

　　但显然他们更不可缺的还是情商，只要是富人感兴趣的东西他们不仅要学还要精。学打高尔夫球是他们的课程，识别品牌是他们的功课，茶道、珠宝、艺术品鉴赏谈起来也得头头是道。招行温州分行财富管理中心的经理张慈至今都记得她红酒鉴赏课的考试，通过品酒要说出红酒的产地、酿造年份以及适宜的保存温度，而这些答案都并不简单。

　　非金融服务成亮点

　　如果说普通银行是工厂里批量生产的衣服，那私人银行绝对是高档成衣的手工作坊，为客户提供的是“量身定做”的个性化服务。证券猎头.除了定期向富翁们提供最新的国际金融形势分析等报告，非金融性的服务成了各家银行比拼的又一亮点。

　　浦发卓信贵宾理财就邀请到世界顶尖的奥地利施特劳斯“爱乐乐团”来温举办新年音乐会；建行温州分行财富管理中心与温州大剧院合作推出“建行财富至尊剧场”上演多场好剧；招行温州分行财富管理中心接下来也将邀请全国知名养生和中医师专家来讲座……可谓好戏纷呈。

　　创业起家的温州“富一代”创下的“江山”，自然希望能有效地传承给子女。因此想客户所想的私人银行自然也需俘获“富二代”的心。银行猎头.招行财富管理中心已举办两届“青年精英财富论坛”的参与者就是现今掌管家族资产达到1个亿以上，年龄在25岁~35岁之间的青年精英。温州多家银行也都组织过“富二代”赴上海等地参观基金公司、上市公司，此举让“富二代”惊喜不已。

　　“富二代”有什么特殊之处？记者八卦到，“现在的‘富二代’中搞实业的相对少了，他们更喜欢资本运作。”金融猎头公司.建行温州分行财富管理中心的吴一帆经理揭秘道。

　　青年正成为最主要客户

　　“温州人财富积累的速度相当快，因此高端客户仍是一个很大的群体”，浦发银行温州分行财富管理部总经理夏赛伦直言不讳的说，“但是如今温州的私人银行也面临一些问题，企业外迁引发的高端客户往外走现象，‘富二代’开始把落脚点从温州转移等都值得我们关注。”

　　温州第一家推出“私人银行”业务是在2008年，起步并不早，但各家银行却都在全力求新求变，以迎合温州富翁日益“挑剔”的眼光，以更贴心细致的服务来牢牢绑住他们的心。猎头网.

　　为了留住本地客户的芳心，各家银行都特意自主研发了一系列温州人喜爱的投资项目。“温州富翁理财上有什么特点呢？”记者也相当好奇。面对记者的提问，多家银行财富管理中心的经理纷纷给出一个相同的答案：温州富翁们特别乐意和喜欢去接受新事物。

　　经过这几年的发展，温州各银行财富管理中心的客户群体也在悄然发生变化，其中18~34岁的青年已经正式成为最主要的客户群体，潜力无限。

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　　所谓“私人银行”，是从英文“Private Bank”翻译过来的，就是为少部分资产巨大的高端人群提供全方位资产管理的银行服务。私人银行开户门槛动辄上千万元，因此也称“富人银行”。