截至2023年6月30日，致保科技收入约为1.421亿元人民币（1960万美元），同比增长31%。亏损约4310万元人民币（594万美元），致保科技在招股书中表示，其中5470万元（750万美元）与向关联方发行A类普通股产生的股份补偿费用有关。除去此类一次性费用，将实现约1160万元人民币（160万美元）的净利润。

从业务发展模式看，上述两家企业的业务模式均为TOB，即向保险机构提供服务。有家保险已与全国300多家市级财产险保险公司建立了合作关系；致保科技也与90多家保险公司（包括其子公司和分支机构）建立了合作伙伴关系。两家企业能够受到保险机构的青睐，并在保险科技领域杀出重围，盈利上市，离不开大数据和数字化的加持。

显然数字化能力早已成为保险中介解决生存及发展问题的关键。

保险科技赛道进入冷静期加大研发投入将是主旋律

2015年至2020年中国保险科技可以定义为资本热追的五年，这个行业被广泛认知，一批耳熟能详的公司在资本的助力下迅猛发展。同时，一批领先的传统险企积极响应市场变化，纷纷“触网”，与互联网平台展开深度合作。这一转型浪潮不仅推动了传统保险业向数字化转型，也为险企带来了新的增长动力。

据金融发展研究院《2023保险科技洞察报告》显示，2015-2020年累计发生298次融资，累计融资金额超过160亿元。然而到了后疫情时代，随着地缘政治矛盾升级、经济下行周期的影响已渗透到人们生活的方方面面，之前如火如荼的保险科技赛道，逐渐迎来冷却，“保险科技”概念融资越来越难，直接影响保险科技发展。

此外，上述影响融资规模及次数的原因不仅适用于中国，全球保险科技的融资都受到影响。据中南大风险管理研究中发布的《2023中国保险发展报告》显示，2022年融资金额及融资次数显著下降。

如果说2015年至2020年是中国保险科技被资本热追的五年，那么2021年至2025年就是中国保险科技市场是理性回归的五年，在国家和行业“十四五”指引下，将实现价值的回归与初心的回归。

2021年12月29日，中国保险行业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》，这是保险行业首次以行业共识的方式发布保险科技领域中长期专项规划。

“十四五”期间保险科技发展的目标是：到2025年，我国保险科技发展体制机制进一步完善，保险与科技深度融合、协调发展，保险科技应用成效显著，保险科技水平大幅跃升，人民群众对数字化、网络化、智能化保险产品和服务满意度明显增强，我国保险科技发展居于国际领先水平。

《规划》中还明确要求进一步加大保险科技的投入力度，确保行业平均的保险信息技术投入占营业收入比率超过1%。其中，大中型保险公司的保险信息技术投入占比需达到并超过1%，而小微型保险公司则需占比超过1.8%。同时，信息科技人员的占比也要超过5%。

在服务能力方面，《规划》设定了宏伟的目标：业务线上化率需超过90%，线上化产品比例应超过50%，线上化客户比例要达到并超过60%，承保自动化率、核保自动化率和理赔自动化率分别需超过70%、80%和40%。

在创新应用上，《规划》提出专利申请数量需累计超过2万个，突显了保险科技在创新发展上的重要性和潜力。

根据艾瑞咨询发布的《2024年中国金融科技（FinTech）行业发展洞察报告》，国内保险业在金融科技领域的投入规模预计将呈现稳步增长的态势。预计整体规模将以13.88%的复合增长率于2027年突破870亿元。同时，保险机构对大数据平台的投入预计也将于2027年突破90亿元。此外，近年来AI相关技术的快速发展为保险机构提供了更为丰富的营销模式，不仅提升了触客方式与获客效率，还预计2027年保险行业在AI领域的资金投入将超过26亿元，进一步推动了保险科技的繁荣发展。

前瞻产业研究院测算，2019年中国保险科技投入约为320亿元，未来5年保持20%左右的增长，预计2025年增长到955亿元。

巨量投入下行业有望迎来第二春？

在政策的指导下，给行业指明了道路，让大力研发不在迷路。再叠加经济的回暖，保险科技有望迎来第二春。

2022年1月，四川恒光保险代理有限公司首次向SEC递交招股书，拟在纳斯达克上市，股票代码HGIA。

2023年8月7日，众淼创新科技（青岛）股份有限公司获得证监会国际合作部发布的境外发行上市备案通知书。拟在港股上市。

2023年9月18日，车车科技于已成功登陆纳斯达克。

同年11月18日，广东创世纪保险代理有限公司举行上市启动仪式，拟在纳斯达克上市。

2024年2月，圆心科技通过港交所聆讯，距离登陆港股更近一步。

2024年1月12日，深圳手回科技集团有限公司向港交所递交招股书。

融资方面，据不完全统计，2023年国内共有8家保险科技公司获得融资，2家被并购。今年有家保险、致保科技的成功上市，可能会带动保险中介行业的持续发展。

此外，一些代表性的保险科技企业年报数据也侧面映证了这一观点。

2023年泛华保险总保费达到164.4亿元，同比增长28.7%，实现经营利润2亿元，同比增长16.1%，归属股东净利润实现2.8亿元，增幅达到179.7%。据悉，业绩的增长主要得益于“职业化、专业化、数字化和开放平台”的战略布局。

2023年慧择保险总保费达到58亿元，同比增长18%；归母净利润7019万元，实现扭亏为盈。主要是基于战略布局进入收获期，业务领域、险种类型、客户质量上的多线策略带来协同效应，从而形成增长引擎。

众安在线是国内首家互联网保险科技公司，2023年总保费收入 295.01 亿元，同比增长 24.7%；新会计准则下保险服务收入 275.21 亿元，同比增长 24.2%；归母净利润 40.78 亿元，同比扭亏为盈。值得注意的是，众安科技输出总收入8.29亿元，同比增长40.0%。

白热化竞争监管及研发是保险科技主要痛点

保险科技的前景看似光明，然而，在风险方面，监管、研发及人才这三个层面却构成了不可忽视的挑战。

从监管层面来看，我国监管部门及行业协会对保险行业的个人信息保护工作施加了严格的监管力度。根据《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《中华人民共和国数据安全法》、《中华人民共和国民法典》及《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法律法规，对个人信息的定义、收集、使用、保存及传输等方面均制定了清晰明确的规定。

此外，前中国银保监会也相继出台了《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，并发布了《关于开展银行保险机构侵害个人信息权益乱象专项整治工作的通知》（银保监办法〔2022〕80号），旨在规范银行保险机构在个人信息管理方面的行为，从而有效保护消费者的个人隐私安全。

面对日益严密和精细的监管要求，以及业务模式的快速变革，保险机构在寻求个人信息保护合规与业务快速发展的平衡方面面临巨大挑战。一方面，保险机构需加大资源投入，紧密关注监管动态，确保内部政策与外部环境相协调，并不断提升自身防护能力。另一方面，在推动业务模式和技术应用创新的同时，保险机构还须切实落实这些防护要求，强化个人信息保护，从而避免因技术革新而引发的合规风险。

从研发的角度看，《2023保险科技洞察报告》分析指出，对于能够广泛应用的科技成果，需要前期的技术试验，小范围试点以及商品化应用等环节。然而我国保险科技相关研发起步时间较短，大部分科技成果还处于试验和示范阶段，为落实到大范围应用层面，其熟化程度需要进一步加速提升。此外，实现保险科技的高效应用，需要成套技术联合集成应用，单一的技术很难解决现阶段保险业发展遇到的难题，现阶段我国保险科技的发展更加偏重单一技术以及单个产品，对于全流程的综合技术集成体系建设整体拓展能力还不足。

并且根据前文中艾瑞咨询的报告，保险业在金融科技领域的投入规模预计将在2027年突破870亿元。及前瞻产业研究院测算，中国保险机构的科技投入预计2025年将增长到955亿，保险科技对资金的需求逐步扩大。

对于资金实力雄厚的大型保险公司更容易实现保险科技的转型，资金缺乏的中小企业的保险科技发展速度则会出现阻碍。另有研究发现，保险科技的发展和财险公司经营效率呈现U型关系，这表明对保险科技投入之后，产出会有着明显的滞后性。

对于一些中小型保险公司来说，因为投入保险科技过多会使经营效率下降，由此产生的利润也会逐步递减，这无疑会限制中小保险公司在保险科技上的投资额度。由此可见，保险科技发展需要大量资金投入，资金将成为保险科技发展的制约因素之一。

最后一点则是人才。数据与算法能力是数字科技的底层核心技术，也是当前数字经济时代的核心竞争力。

根据零壹智库不完全统计，2021年一季度，至少232家金融科技企业共提供39371个岗位，金融科技人才缺口达44386。规模较大的银行、保险和综合金融类公司人才缺口较大。按照企业规模划分，招聘企业以500人至4999人、10000人及以上的大型企业为主，其中平安银行、蚂蚁集团、招商银行、中信银行、平安人寿、银联、360数科和京东科技招聘的人数皆超过千人。

而这种对科技人才的渴望程度依旧延续至今。据国际金融报报道，头部险企在今年释放了数千个岗位，从招聘信息来看，金融科技类岗位需求依旧旺盛。各大险企普遍设有算法、前后端开发、人工智能、大数据、信息安全、运维测试等相关岗位，部分险企甚至专门开辟了科技类岗位快速招聘通道。面对大厂的头部效应，中小企业如何抢人是值得关注的。

有趣的是，有家保险在招股书中表示，目前，我们的研发团队有9名员工，而致保科技的研发团队有32名。对此有家保险也在招股书中表示募集资金用途的60%将用于研究与开发。

截止2024年4月7日晚，有家保险股价为4.98美元，发行价5美元；致保科技股价为3.4美元，发行价为4美元。双双破发。

本文源自：险企高参

(来源：百度百家综合)

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