近期，第一财经日报、《财商》、联合第一财经网、证券之星发起了“上半年你赚钱了吗？”的调查。结果显示：有69.36％的投资者在上半年是亏损的，有的亏损额度高达50％以上。除了投资股票以外，买基金、银行理财产品的投资者均没能讨到好。有关数据显示，652只基金整体出现负收益，整体亏损3513亿元。而有的银行理财产品的平均亏损幅度高达38％。
在整体亏损之下，千万富翁们的财富在怎么变化吗？他们到底是赚了还是亏了呢？近日，记者走进招行、中行的私人银行部，打探富人们理财的亏损状况，私人银行的专家理财又有些什么“秘密武器”奉献给高端客户呢？
私人银行私密、奢华、尊贵
23日下午，记者来到位于汉口西北湖畔某顶级写字楼的招行私人银行中心。在写字楼的周围以及电梯口，都没有看到私人银行的指示牌，即便是在该银行所在的楼层，也仅有“招商银行”的小标牌。
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外部与普通写字楼装修无异，但室内却是奢华尽显。眼底是一览无余的湖光山色，脚下踩着是连高跟鞋后跟都能陷进去的厚厚地毯，欧式家具显得气度非凡，全有着高高椅背的靠椅。有着湖景落地窗的大厅，另一侧有一个大大的弧型吧台。客户落座后，便有人送上咖啡或各种饮料，随后专属理财经理便会来到客户身边。而这里的理财经理全是行业里业务突出的精英。
据了解，目前武汉像这样私密、奢华的私人银行有三家，分别是招行、中行、交行。招行的门槛是，放在银行的金融资产得达到1000万元，中行是800万元，而交行则是200万美元。
湖北有多少人可以进这里，享受如此待遇呢？据胡润百富榜调查结论是：在鄂有11500名千万富豪，他们平均拥有3辆车、喜欢旅游、喜欢在北京上海买二套房产，他们每年花费超过160万……这些情况几乎每家私人银行都掌握着。猎头.
千万富翁几乎都是“守”财奴
唐璐是招商银行从全市网点中挑选出来的最优秀的理财经理之一。他有着5年的从业经验，精通银行、证券、基金、保险、信托等各领域理财知识，又有着为大户理财的经验。于是，他成为私人银行首批理财经理之一。
“为富人理财，不仅仅是只卖产品那么简单。”据唐璐介绍，他们遵循总行制定的工作流程，在“倾听”的基础上，为每位客户建立理财档案。富人也要通过专业的风险承受能力测试，通过倾听、问询了解他们的理财目标和需求，然后为他们量身订做理财建议书。
“湖北的富人，大多都还是白手起家的老板，他们害怕亏损，所以我们给出的投资策略，也基本是以“防守”为主。非固定收益的理财产品，基本也是能保证预期收益的。当然，对于积极型的客户，银行也会提供一些“进攻性”更强的产品供客户选择。
特殊产品专为富人“量身定做”
“我到这里来工作后，就会发现，私人银行的理财产品，许多都是外面看不到的。猎头公司.某种意义上来说，富人赚钱的渠道更多些。”这是唐璐的感受。
投资期酒，就是其中一例。招行曾推出过华润信托中粮君顶葡萄酒收益权资金信托计划。该款葡萄酒信托计划每份30万元，客户既可以持有到期，届时收回本金及年化5％的收益，又可以选择认购期酒实物，并获得年化5％的收益，同时还可免费获得亲临酒庄品酒、骑马、打球的待遇。
还有就是各种各样的私募基金。招行与上海某基金公司合作的房地产私募股权基金，所募集的基金以股权投资、债权投资等方式投资于二三线城市中以住宅为主体的房地产开发项目，项目完成后收回本金及收益。该基金仅面向极少数超高端客户销售，认购起点为500万人民币，单个项目预期年投资内部回报率为25％，扣除相关费用后，该产品预期净资金回报率17％。金融猎头.该行2009年下半年一款私募基金产品，成立仅3个月，净值增长率就达到了19％。
“虽然有些投资公募基金的客户也出现了浮亏，但总体来讲，八成客户均可实现10％的收益。”据唐璐介绍。
普通银行网点里的一位客户经理要服务至少数百位客户，你个人投资状况如何，他是不可能时时跟踪的。但私人银行的客户经理则不一样，他们一人只服务数十位客户，而每个人投资了哪些产品，都会进行定期跟踪，并提出警示。
“我们也有很多客户投资了公募基金。今年以来，当股市跌到3000点时，很多机构认为这已是底了，鼓励抄底。而我们则建议一部分投资了公募基金，已达成预期收益的客户适当减一些仓位，保留战果。事实证明，后阶段股市下跌速度更快，损失也更惨重。”唐璐说，理财师有时要像医生提醒病人吃药般，提醒投资者改正错误的投资决策。
“我们有一个团队都在为私人银行的客户服务。在投资领域里，对于不太激进的客户而言，帮他减少亏损就是赚了。”唐璐认为，不同阶段、不同投资环境，及时而合适的提示是帮富人理财非常重要的一点。证券猎头.
私人银行撩开“神秘面纱”
门槛200万元以上 服务实行一对一产品可量身订做
深圳新闻网讯贵宾理财、高端理财，20万元左右的门槛，这样的银行服务对深圳市民而言早已见怪不怪了，但私人银行、财富管理中心，200万甚至上千万元的门槛，这样的顶级银行服务还是新兴事物，裹着一层神秘面纱。
昨天，工行深圳市分行财富管理中心正式开业，这是一间为个人资产达到100万美元（或等值800万元人民币）、身处财富金字塔“顶端”的人群提供顶级服务的银行网点。
据不完全统计，自8月份以来，深圳新开的顶级理财网点至少有4家。随着这类银行顶级理财网点的相继亮相，它们的“神秘面容”也日渐清晰：门槛至少在200万元人民币以上，服务不仅可以实现理财师与客户一对一，而且还会延伸到客户的家人、合作伙伴，延伸到其生活、健康、交友等非经济领域，提供的产品则为客户量身定做，甚至可以针对个人提供个性化产品。银行猎头.
门槛个人资产200万
从密集亮相的深圳多家银行顶级服务网点来看，成为私人银行客户或财富管理中心会员的资产门槛，是一般贵宾理财的10倍以上，最高的达到50倍。记者在采访中了解到，贵宾理财要求客户个人资产在20万至50万元之间，而银行顶级服务的门槛至少是200万元，高的达1000万元。
令人关注的是，在目前国内金融业实行分业管理的大背景下，银行向财富人士提供的个性化理财服务，明显难以真正达到“融汇各类理财产品于一体”的程度。因此，业内专家表示，如何将顶级理财服务从“纸上谈兵”演变为“实战操练”，将是各家银行未来在私人银行业务领域竞争的峰口浪尖。
“财富阶层需要的绝不仅仅是尊贵的感觉、俱乐部式的环境，他们甚至比一般的银行客户更看重理财服务的有效性和持续性，因为他们已经尝到过以钱生钱的甜头，所以更懂得投资理财的不可或缺。哪家银行能够使财富增值，客户就会选择哪家银行。”客户王先生的观点为竞争态势日益激烈的私人银行市场提供了另一个视角。金融猎头公司.
环境向五星级酒店看齐
农行、招行、工行、建行等多家财富管理中心开业之时，记者都率先前去体验过。其服务区设计典雅，环境宽敞明亮，私密性得到充分保证，使人犹如置身于五星级酒店或私人会所。
昨天，记者们步入工行深圳市分行位于蔡屋围金融区的财富管理中心一探究竟。在该中心，开放式的大厅足有300多平方米，客户在这里可以品尝咖啡、看书读报、会友交流，而多间理财室不仅空间宽裕，而且在整齐中又变化有致。各式商务办公设施一应俱全，还加上了特别设计的流动交易窗口，私密和受尊重的感觉油然而生。而这样的感觉，此前记者在招行、农行、建行的财富管理中心也有所见识。
产品为客户量身订做
过往的贵宾理财，尽管可以让贵宾客户减少排队，享受更好的服务环境，但获得的理财服务与产品与一般客户并无多大区别，而顶级理财则不同，它可为客户提供更为丰富及个性化的产品群。“我们可以根据客户的资产状况、风险偏好、理财需要，为其量身定做个人理财产品。猎头网.也就是说，必要时，我们将为单个客户单独提供适合其要求的理财产品。”工行深圳市分行有关负责人说。
据介绍，工行财富管理中心可以提供丰富的产品由客户任意选择，提供稀有的产品由客户优先选择，还能应客户之需专门打造个性化产品。招行有关负责人也表示，在以往的贵宾理财中，客户只能购买银行提供的标准产品，进行标准产品的投资组合。而私人银行业务就会为客户单独制作金融产品，如专属的信托产品等个性化产品。
服务凸显专业的系统性
贵宾理财与顶级理财在服务上有什么区别？昨天的工行财富管理中心开业新闻发布会上有多名记者提出了这样的疑问。工行有关人士的回答是，顶级理财的特色是专业、系统和尊贵。
据了解，这也是私人银行顶级理财服务的共同特色。以工行为例，专业体现在银行从自身成百上千的理财人员中精挑细选出少数最优秀分子组成顶级理财团队，同时，聘请证券、保险、外汇、黄金、房地产、收藏、税务、教育、法律等多方面的专家，组成强大的理财顾问团队。由这两个团队共同来根据客户的银行业务、生活理财和专业投资等需求提供服务，使得银行服务的深度和广度都得以延伸。也就是说，私人银行服务更强调高级的投资顾问性，站在客户个人立场，根据客户所拥有的个人金融资产和金融需要设计出整体解决方案，而非单一的金融产品，或金融产品的简单堆积。
(来源：深圳特区报 作者： 李焱 谭建伟)
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