“青银E链”业务介绍
“青银E链”商超供应链金融服务以商超为核心企业,以核心企业的上游供应商/品牌代理商为借款主体，并约定核心企业作为最终付款人的全线上无追保理供应链融资模式。“青银E链”实现全线上申请、无纸化操作和T+0放款，业务模式突破传统融资产品中的现场尽调模式，为供应商提供合规、全线上、高效率的资金支持。大大提高了商超类企业产业链条各环节的运转效率。
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“青银E链”实现全线上申请、无纸化操作和T+0放款。该业务模式突破传统融资产品中的现场尽调模式，依靠核心企业开立的电子确权凭证，使得供应商客户不需要通过繁琐的线下流程提报授信及融资申请。针对客户单笔金额小、资金需求频率高、放款时效性要求高、规模小等特点，青岛银行推出了商超供应商客户群定制化融资方案，采用了客户准入标准化、方案设计精准化、系统对接灵活化、客户服务定制化等创新做法，快速、批量为小微企客户提供线上便捷融资。该业务增强了小微客户、尤其是涉农小微企业客户获得信贷便捷度，有效提高企业管理水平，实现了业务可快速复制、推广的价值。
供应链数字化的实践
1、多维探索数字化应用
青岛银行最 早起步的数字化探索正是定位在零售业务板块。2018年，青岛银行与知名互联网公司合作，构建“金融级移动开发平台”，并先后发布手机银行6.0、零售智能营销、智慧网点等多个应用，具备了数字化运营、快速迭代的基础，实现了集中式系统架构向分布式、微服务的转变。
2020年，青岛银行率先在全辖网点覆盖5G网络，并打造山东省内首家“5G+生态”智慧银行体验店，同时在全辖布局智慧网点，复杂柜面业务提速75%以上，交易替代率达90%，极大的缓解了柜面压力。青岛银行“5G+生态”智慧银行荣获工信部“绽放杯”5G应用大赛优秀奖等多个行业内重量级奖项。
以手机银行和智慧网点为重点建设渠道，青岛银行加快推动移动金融战略转型。截至2022年6月末，青岛银行手机银行用户达420余万户，较上年末增加37.09万户，增长9.59%。在消费金融领域，青岛银行先后发行美团信用卡、车主卡无界白金卡等信用卡产品，上线信用卡远程面签功能，丰富信用卡业务服务新场景，助力信用卡业务多元化服务。截至2022年6月末，青岛银行信用卡累计发卡超330万张，较上年末增长11.97%。
2、全力打造数字金融生态
随着产业与数字科技融合的日益加速，企业不断重塑着自身的经营方式和竞争生态，向数字化、网络化、智能化的方向加速演进。青岛银行加速推进金融科技创新和应用，全面提升金融科技在渠道拓展、场景服务、产品创新、流程优化等方面的业务价值，加速推进数字化转型进程。
近年，青岛银行聚焦数据治理，不断增强智能营销、客户分析、业务发展和风险防控的战略支撑能力，先后投产“企业知识平台”“对公智能营销系统”“零售智能营销”“商业智能数据分析平台”“金融知识图谱应用系统”“金融知识智能服务平台”等系统，其中多项研究课题获得中国银保监会信息科技风险管理课题一类、二类成果奖。
青岛银行还以对公智能营销管理平台和对公线上营业厅项目建设为抓手，实现了对公数字化转型战略开局破题，深入打磨线上业务流程，着力打造*的客户体验，实现线上、线下营业厅以及对公业务综合运营平台三位一体的对公业务数字化运营体系。
青岛银行的服务是金融业的标杆。以智能化、数字化升级为契机，青岛银行致力于打造“产品体验+服务体验”双轮驱动服务管理新模式，推动服务数字化转型。目前，青岛银行引入了行业*的用户体验评价体系，深入客户“服务旅程”，以数据驱动挖掘客户之声，发布服务体验靶向管理改进举措，实现全年网点现场投诉同比下降45%的良好态势。同时，顺应数字化转型趋势，青岛银行加快智能AI机器人多场景应用，智能客服机器人自2019年上线，数字员工总服务量突破300万，进一步扩大了服务边界。
3、数字化赋能普惠金融
服务小微是地方法人银行的主责，近几年间，通过数字化赋能，青岛银行普惠金融“风生水起”，为服务实体经济贡献“青银力量”。
开发适合小微的多层次线上信贷产品是青岛银行逐力数字化的重要方向。2022年6月，由青岛银行自主研发的*对公的纯线上产品“青银税e贷”正式上线，这是一款基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助贷款流程办理的业务。“青银税e贷”仅仅只是青岛银行“小微企业线上贷款”产品方阵中的一款。
“小微企业线上贷款”是青岛银行信贷业务数字化、智能化、线上化发展应时应势诞生的实践成果。青岛银行相关负责人表示，“我们通过建设互联网融资平台支持线上贷款业务，制定一体化线上信贷及风控解决方案，实现小微企业贷款业务从线下到线上、从人工到自动化、智能化的转型。”
近期青岛银行数字供应链金融服务平台入选2022年度金融科技创新应用优秀案例名单。这是青岛银行聚焦普惠金融，坚持以数字化转型为引领在供应链金融服务方面的又一突出成果。目前，青岛银行构建了以“一带一路欧亚班列”供应链金融和“青银E链”商超供应链金融案例为代表的数字供应链金融服务平台，可以实现对核心企业上下游产品全覆盖，能够满足客户多场景的供应链融资需求。今年以来，青岛银行数字供应链金融服务平台已为1200余户客户提供融资服务，累计放款超30亿元，全力支持企业尤其是普惠型小微企业发展。
4、筑牢数字风控防线
近年来，随着国家职能部门及监管部门对网络安全要求日益加强，青岛银行持续强化网络安全管理，提升风险合规管理水平和网络安全防御能力，逐步构建全行数字化安全体系，为本行创新发展筑牢网络安全之盾。
2022年初，青岛银行“小鹰账户管家”一期正式上线，这是该行继自主开发并上线鹰眼360智能风险监控平台之后，在数字化风控方面又一有力举措。据介绍，“小鹰账户管家”实现了高风险目标追踪、涉案账户管理以及账户关联关系查询三个功能，账户风险管理数字化程度再次行业*。疫情期间，“小鹰账户管家”项目对近80户高风险账户建立跟踪模型，对近2500户可疑账户进行系统自动挖掘和排查，有效提升账户风险控制的效率和精准也用*的实力守护了人民群众的“钱袋子”。
前期，青岛银行打造的“鹰眼360”智能风险监控平台，截至今年9月末，已识别出客户风险案例15143个，获得国家版权局颁发的软件著作权证书；该行打造端到端一体化金融交易风险智能管控平台，荣获青岛市金融学会“2021年青岛市优秀金融科技应用项目评选”一等奖。
青岛银行优化营商环境的实践
1、无纸化操作实现当日放款
业务流程支持全线上操作，供应商从注册账号、客户建档、信息维护、融资申请、到最终放款，全流程均实现了无纸化操作。供应商客户收到核心企业开立的电子确权凭证后，只需将符合青岛银行融资要求的发票、销售合同等贸易背景资料通过线上系统上传，经由分支行及总行人工审核后，即可实现T+0快捷融资,有效提高了商超及供应商客群所在的供应链及产业链的整体运行效率。
2、定制化金融方案优势明显
在分析商超及供应商客群所处产业链的支付结算特点的基础上，针对客户周转率高、单笔金额小、资金需求频率高、结算账期较短、放款时效性要求高等，青岛银行推出了商超供应商客户群定制化融资方案，采用了客户准入标准化、方案设计精准化、系统对接灵活化、客户服务定制化等创新做法。在用户需求智能化方面，青岛银行已上线使用了发票自动核查、无需人工核验功能，中登网自动登记、合同智能查询、买方付息等定制化的完善功能已在持续推进。
3、批量满足小微企业融资需求
多数供应商客户规模小，其中近80%以上为“首贷”客户，通过线上快速实现便捷融资，有力解决了小微企业回款缓慢、融资困难的问题。通过精选客户、细致管理，以标准化流程倾斜配置信贷资源，增强了小微客户的获得信贷便捷度，形成了可快速复制、易传播推广的典型样板，对推动省内同类型企业金融服务具有引领示范作用。
4、显著提高核心企业管理质效
商超类供应商客户基数大，会计日常支付工作量大，通过电子凭证支付货款，集中管理，大幅提高财务管理水平，并通过平台大数据侧面筛选优质供应商客户，间接提高商超管理水平和综合收益，从而提高整体产业链的运行效率。
5、向农户输血，助力乡村振兴
通过深入、紧密的合作，青岛银行紧跟商超企业未来的发展布局，逐步打开蔬菜、禽蛋、水产等供应商属农户、农产品加工、农业科技等企业，支持农村就业，发展普惠金融，助力乡村振兴。
预计下一步，青岛银行将继续秉承总行“打造服务温馨、风管坚实、科技*的特色银行”的发展理念，以服务地方经济为己任，不断打造特色服务体系，完善金融服务，努力为地方经济持续快速发展提供坚实的金融支持。
(来源：投资界)
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