德华安顾人寿董事、总经理殷晓松接受专访：乘政策东风，商业健康险前景向好

保险业的动荡随着市场竞争愈发激烈，对于企业而言，高质量发展是当前重任，近期，德华安顾人寿董事、总经理殷晓松受邀《国际金融报》笔者访谈，全面剖析了中国保险业、尤其是寿险业近十年取得的成绩与发展，并对未来前景进行展望。

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借助理赔培育保险市场

近年来，随着市场环境、消费者需求改变，备受寿险公司青睐的个险渠道正在重构，中国寿险业组织发展红利已经进入下半程，寿险发展进入瓶颈期，尤其是个险渠道，自2018年以来个险新单标保出现负增长，已经延续四年多且仍将持续一段时期。新单标保、人力等核心指标几乎是行业性的负增长。一方面，行业面临增员难、留存难、产能低等困境，另一方面，不断升级的消费者需求对行业提出了新要求。个险转型成为行业共识，代理人这一中国寿险发展的价值引擎需要二次腾飞,这是中国寿险业快速发展后的必然阶段，也是中国寿险业向更高层次水平发展的必然诉求。

商业健康险十年增长11倍

随着“健康中国2030”战略的全面实施，在相关部门的政策支持下，国民健康保障需求逐步释放，近年来商业健康险也得到快速发展。到2021年末，我国健康险保费规模已达到8447亿元，与2011年末的691亿元相比，十年间增长了11倍，复合增长率达28%，是保险行业增长速度最快的险种。对于保险公司而言，健康险经营非常考验精细化运营、风险定价等综合能力，由于能力构建，需要一个较长的时期和各方面协作，健康险产品结构趋向较为单一、风控手段较为滞后、盈利难度较高等问题就会凸显出来，传递到健康险市场，也就导致产品的同质化现象较为严重，这在一定程度上抑制了健康险的产品创新。因此商业健康险仍需破局转型，探索新的商业发展模式。从长期看，商业健康险需重新定位其医疗健康产业链支付方角色这一优势，通过连接客户、医、药、健康管理等多方利益，构建医疗健康生态价值链，形成事前预防、事中诊疗和事后管理的服务体系。

发挥险企“两保一长”优势

在人口老龄化的压力下，养老会给家庭带来沉重的负担。一般来说，退休后的人想要维持比较体面地养老生活，他的养老金替代率达到70%是比较理想的。相比银行等金融企业，保险公司擅长进行长期投资、控制风险，保证养老金的稳定性和持久性，保险公司需充分发挥其“两保一长”（长期保障功能和保底功能）的竞争优势，提供给客户生命等长的养老金现金流规划。除了满足养老的年金类保险产品，保险行业也可积极探索长期护理保险对养老的助力，致力为老年人提供有质量的退休生活。

“个险+数字化”成效初显

过去十年，人身险实现高速发展，但同样也开启了高质量转型，在这种背景下，德华安顾人寿依然坚定地看好中国寿险行业的发展前景。公司一直坚定实施“个险+数字化”战略，聚焦价值业务发展，抓住市场机遇不断完善大个险布局，形成了针对大众市场、高端客户和90后互联网原住民三个圈层的营销队伍和业务模式。同时，借助德方股东安顾集团丰富的数字化经验，德华安顾人寿持续推进数字化运营建设，在渠道、产品、管理、服务与营销等众多维度进行数字化布局，整体运营数字化率达到90%以上，目前已是业内率先实现全流程数字化展业和全员数字化办公的公司之一。

成立9年来，公司凭借准确的战略定位、高管团队的稳定、内外勤团队良好的执行力，在近年来行业低迷的环境下表现出了韧性，实现了逆势稳健成长。数据显示，2021年公司规模保费达成19.28亿元；新单标准保费6.00亿元，同比增长8.84%。新业务价值4.30亿元，同比增长18.05%。2022年上半年，公司实现规模保费12.08亿元，同比增长13.90%；个险活动人均产能同比增长37.5%。个险业务在山东、江苏、青岛区域市场排名继续保持合资公司领先地位。