此外，5月份数额最大的罚单来自人身险公司。数据显示，5月份银保监全系统针对保险业开出的50万元以上“大额罚单”仅有三张，分别来自新华人寿、阳光农业相互及安华农业保险。其中，新华人寿因“通过批单批注更改保险责任”及“短期健康险产品费率浮动范围超过基准费率30%”两项违规行为，收到月度数额最大罚单，罚金达80万元。另有时任新华人寿核保部总经理助理（主持工作）被追缴罚金7万元，团体业务部副总经理被追缴罚金1万元。

从具体企业看，大型保险公司由于分支机构多、经营业务广泛，违规风险随之增大。数据显示，5月共有9家中大型保险机构收到5张以上罚单，A股5大上市险企均在其列。其中，中国人寿及阳光农业相互两家保险公司收到罚单数量罚单最多，均为33张；阳光农业相互所受罚金最多，金额总计高达536万元；共有10万元以上机构罚单14张，5万元以上个人罚单8张。

“假”问题久治难愈

在保险公司各类违规原因中，“假”问题始终贯穿行业。

数据显示，在5月银保监全系统针对保险业开出的罚单中，共有48张罚单内容涉及关键字“假”，具体事由包括披露虚假信息、提供虚假资料、发布虚假广告三项，涉及金额共计553.81万元，占总金额比重25.42%。

从罚金数额来看，阳光农业相互因相关问题被追缴罚金数量较多。据黑龙江监管局披露，阳光农业相互保险公司双鸭山中心支公司及平房支公司存在“未严格审核下辖保险社投保资料真实性，导致承保、理赔资料不真实”“虚列费用”两项违规行为，被处罚金70万元及20万元；涉案相关五人分别因“对未严格审核下辖保险社投保资料真实性，导致承保、理赔资料不真实的违法违规行为负有责任”及“对虚列费用的违法违规行为负有责任”被追缴罚金5万元、4万元、1万元、2万元及2万元，涉及金额共计103万元。

从惩处力度来看，国寿财险则较为突出。据辽宁监管局披露，国寿财险沈阳市中心支公司在2019年1月至2020年6月期间，曾通过公杂费、广告费、会议费、宣传费等科目，向沈阳某广告有限公司等单位虚列2000.43万元，涉及金额大、项目多。

查实后，时任国寿财险沈阳市中心支公司副总经理（主持工作）因审批报销金额1491.57万元，且对违规事实知情并负有直接责任被撤销任职资格；国寿财险沈阳市中心支公司则被责令停止接受机动车辆商业保险新业务3个月。

监管力量持续覆盖基层

近年来，监管层力量持续下渗基层，已成为保险业的大趋势之一。数据显示，银保监全系统对保险业的监管已由过去的“银保监会处罚总公司”向“监管局、分局处罚分公司、支公司、中支公司”转变。

从受罚机构看，5月保险业被处罚机构主体为各保险公司分支机构，主要集中在支公司及中心支公司。数据显示，在被处罚的机构中，仅有1家为总公司、17家为分公司、21家为支公司、30家为中心支公司、12家为保险社及营销部。

从处罚机构看，企业预警通数据显示，5月银保监全系统发布的罚单中，0张由银保监会开出、65张由各地银保监局开出，剩余132张由各银保监分局开出，涉及金额分别为0万元、656.41万元及1168.3万元，占总罚金比重的0%、35.97%及64.03%。

其中，黑龙江、河北、辽宁、山东四地监管局均针对保险行业开出15张以上罚单。数据显示，黑龙江监管局开出罚单数量为全国各省之最，多达55张，涉及金额共计694.5万元，占总罚金比重38.1%；其余三地罚单数量分别为辽宁监管局23张、山东及河北监管局各18张。

中介机构规范待加强

除上述趋势外，银保监全系统对各类保险中介机构及保险产品销售渠道的覆盖也延续到了5月。

数据显示，银保监全系统共有25张罚单针对中介机构开出，涉及金额达68.4万元，共惩罚机构12家次，追责负责人13人次。其中，共有上海中安融合、易才宏业等5家保险经纪公司被罚，基力保险销售、人保汽车销售、名阳保险销售3家保险销售公司被罚，及河北大生泰丰、济南鼎鸿鑫峰、山东福鑫华邦3家保险代理公司被罚。

从违法事由看，上述公司违规事项大多与经营不规范有关，具体涉及给予投保人合同以外利益、超范围经营业务、作误导性陈述等内容。其中，基力保险销售违规情节受处罚最重，被绥化银保监分局要求停止接受新业务。

此外，作为保险产品销售的重要渠道，仍有多家银行机构因保险产品销售不规范遭监管追责。数据显示，5月，中国工商银行、建设银行、交通银行、平安银行均有分支机构涉及保险销售规范问题，罚单金额共计353.9万元；其中交通银行陕西分行被追缴罚金数额最多，高达247.3万元。

据陕西银保监局披露，交通银行陕西分行共涉及“信贷业务违规”“未按规定对保险代理机构从业人员进行执业登记和管理”“保险代理业务档案不完整”“违反规定开展互联网保险业务”四项违规行为，被追缴247.3万元罚款，涉案相关人员郭某、秦某被给予警告、曹某被给予警告并处罚款1.6万元。

(来源：21世纪经济报道)

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