提升首贷率、增加首贷户是帮助小微企业打开融资渠道、获得发展支持的重要方式。2021年，金融行业聚焦小微企业融资难题，积极搭建银企“桥梁”，多举措发力破解“首贷难”取得实效。记者从无锡银保监分局获悉，2021年，全市银行业新拓小微企业首贷5098户，投放首贷146.38亿元，创历史新高。
| |||||||||||||||||||||||||||
上线“惠贷码”让企业容易贷 去年11月，无锡一金属丝网公司想要申请一笔流动资金用于生产经营周转，但因为公司规模较小、资产轻，又从未在银行贷过款，融资难度大。于是公司负责人抱着试试看的心态在“惠贷码”平台上发布了50万元的融资需求，没想到第二天就接到了江苏银行无锡分行工作人员的电话。两天后，银行信贷人员上门了解公司实际经营情况，并现场审批通过授信额度50万元。“多亏了‘惠贷码’搭建的银企桥梁，以及江苏银行的贴心服务，才算解了资金难题。”在完成合同签订手续后，公司负责人顺利获得了这笔贷款
。
自2021年下半年“惠贷码”发布以来，无锡银行业积极响应，在网点厅堂摆放宣传摆台海报，鼓励员工利用朋友圈扩大“惠贷码”宣传范围，丰富获客渠道，成功拓展优质“首贷户”。截至2021年12月末，“惠贷码”累计收到融资申请319户、10亿元，成功授信124户、3.8亿元，授信促成率近40%。其中有42户企业为首次获得贷款。操作简单、效果实在，“惠贷码”的优质服务收获了不少小微企业和个体工商户的认可。
培育金融顾问让银行愿贷会贷为了更好地拓展“首贷户”，实现金融资源向小微企业的精准“滴灌”，2020年起，无锡银保监分局创新提出并组织实施了“金融顾问伴成长计划”，引导辖内银行依托专业优势，主动对接无贷款征信记录的小微企业，免费提供金融顾问服务，促进银企“伙伴式”良性互动，构筑从“信任”到“信用”的转换路径。
“去年5月，我们联合了无锡市银行业协会，在江阴、宜兴举办两场金融顾问培训班，邀请省内外小微金融领域专家授课，340余金融顾问现场学习交流如何更精准服务小微企业。”无锡银保监分局工作人员告诉记者，这些金融顾问要定期去了解企业金融需求，在政策允许范围内为企业提供投融资咨询、财富管理、投贷联动等方面的综合金融服务方案，帮助企业提升经营管理水平、优化融资渠道，助力企业茁壮成长。
去年7月，小微企业主李先生由于订单增多，急于在江阴市锡澄路租用三间仓库，但因为流动资金短缺想向银行申请贷款，江阴农商行金融顾问在日常走访中了解到这一情况后，立即帮其办理贷款手续，发放贷款100万元，较好地满足了李先生的融资需求。
据悉，首期金融顾问服务为期3年（2020-2022），共确定“顾问银行”38家、“顾问经理”1070名。要求每名顾问经理每年拓展“首贷户”3-5户，确保三年时间全市新拓“首贷户”不低于1万户。
开展首贷行动让银企对接落地见效初创期的小企业缺乏信用信息，可供抵押担保物相对较少，所以银行“不敢贷”；另一方面，不少小企业担心银行贷款手续烦琐，又不知道相关的金融优惠政策，对银行贷款望而却步。为更好地扩大金融服务的覆盖面、消灭“空白地带”，2021年，无锡银保监分局在全市范围内开展首贷行动，让银企有效对接。
“我们利用EAST大数据，对小微企业无贷户信息进行有效挖掘和整理。优选出的没有贷款记录的小微企业，组织银行进行融资对接，打通小微企业融资‘最后一公里’。”无锡银保监分局工作人员告诉记者，他们会通过系统监督银行定位打卡、拍照上传，确保银行走访企业时对接到位、问卷信息真实可靠。截至2021年12月末，银行业工作人员已走访企业9711户，累计促成授信604户、12.59亿元。
在走访过程中，无锡银行机构以首贷扩面专项行动为契机，深入了解无贷户小微企业需求，积极发挥主观能动性，为企业“量体裁衣”，提供差异化、个性化的金融服务。
记者：陈文君
京公网安备 110105001605号