“保险+期货”作为人保财险与大商所的首创模式,到2020年已经覆盖了玉米、大豆、鸡蛋、棉花、白糖、天然橡胶、苹果、红枣等10个期货品种。人保财险与43家期货公司都有良好的合作,可以说是保险业与期货业发挥各自的专业优势。
保险公司从保险端发起,对接农户需求,设计保险产品。期货端,期货公司作为支撑,设计期权的方案,来对冲价格的风险。近几年保险业和期货业共同探索了“价格保险+期货”、“收入保险+期货”、“保险+期货+信贷+仓储”、“保险+期货+精准扶贫”等多个模式。
从“收入保险+期货”的模式看,从2017年人保财险就开展了多个收入保险的项目,以收入保险的预期收入作为目标价格,当农民的实际收入低于预期收入时,由保险公司赔付价差差额。收入保险是价格风险和产量风险的两个核心要素,在操作过程中,在期货端有对冲价格风险的基础,还有两个变量都有对冲的小幅的试点。收入保险带来的效果比价格保险提供的保险保障更全面,更能够满足农户多层次的风险管理需求。在2019年作为大商所县域覆盖的项目,人保财险与期货公司在黑龙江桦川做的全县保险项目,整体保费收入2800万,赔付金额8900万。
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对于保险公司和期货公司未来的合作前景,王建国表示,今年12月3日习近平总书记指出经过八年的艰苦奋斗,如期完成了脱贫攻坚的目标,对于脱贫攻坚的巩固、拓展,乡村振兴战略的全面推进,这是十四五对话经济社会发展的主要目标,农村、农民、农业需要一揽子的金融服务支持,“保险+期货”就拥有了广阔的空间。
保险业和期货业通过“保险+期货”形成了互补和延展。保险业打开了更广领域、更大规模、更多层次的风险承包。精准对接了我国农业生产不断涌现的规模性的风险管理需求。期货市场也增加了流动性,降低了交易成本,带来了新的利润增长点。但实际运作过程中,两个行业间的基本原理有差异、监管政策有差异,在“保险+期货”两端对接中,要平衡这种差异,既符合监管要求,又能满足广大农户的需求,实际上给双方提出了课题,需要在以后的工作中找到结合点,实现共享双赢。
对于“保险+期货”创新的方向,王建国表示,财政部、农业部等四部委发布了关于加快农业保险高质量发展的指导意见,把收入保险作为今后工作的主要方向和未来重要的险种。对于保险行业来说,期货价格作为公允的价格,是可以成为收入保险中价格确定的重要参考。收入保险中的产量风险和价格风险,如何有效的在期货市场中作出对冲方案,也是要做的一个重要课题。从保险业的判断,收入保险将是一个近千亿保费规模的市场,充满了无限地想象空间。
(来源:中国保险网)