保险公司健康管理服务规范出台 明确分摊成本不得超过净保险费的20%

银保监会近日下发《规范保险公司健康管理服务的通知》（以下简称《通知》），明确保险公司开展健康管理服务要尊重客户的知情同意权、保护客户的隐私权；分摊成本不得超过净保险费的20%等要求。

《通知》明确了健康管理服务的概念和目的，将保险公司健康管理服务分为健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类型，并对健康管理服务的概念、服务内容和实施目的进行界定。中央财经大学保险学院教授郝演苏介绍，此前保险公司并没有对健康管理服务进行明确分类，此次七大类型的划分将给健康险带来标准化规范。郝演苏介绍，以前（在健康保险方面）各家保险公司独立运营，目前健康保险发展很快，所以（监管部门）希望健康保险在每一个环节都有一个标准化的范例，这样有利于（保险公司）相互监督，核心还是为了保障消费者的利益。

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《通知》提出健康管理服务应遵循的原则和要求。要求保险公司开展健康管理服务要尊重客户的知情同意权、保护客户的隐私权，确保相关数据和信息安全，及时做好服务评价反馈和投诉处理等。

《通知》还列举了保险公司提供健康管理服务的范围，具体列举了7种不得开展服务的情形：不得自行开展属于医疗机构执业许可范围内的服务；不得开展安全性不确切或明确存在安全性问题；不得开展涉及伦理风险或存在伦理问题；不得开展未经医学证实的技术和方法或已被证实无效的技术和方法；不得开展无法客观评价或结果不可靠的检测方法；不得开展与客户健康需求明显不相关联的服务；不得开展其他不适合开展的服务。

值得关注的是，在定价方面，《通知》指出保险公司提供的健康管理服务包含在保险产品责任条款中的，其分摊成本不得超过净保险费的20%，并应在条款中明确健康管理服务的主要内容，同时在精算报告中说明其定价依据。郝演苏表示，这其中，分摊成本不得超过净保险费的20%的限制，就是为了防止部分保险公司在定价中随意加码，进而保护消费者的权益。郝演苏表示：“所以相关的费用必须有一个上限，现在就是20%的上限。因为普通的老百姓对健康保险产品的定价标准实际上并不熟悉。在这种情况下，尤其目前健康险卖的比较火，大家对健康保障的重视程度不断增强，所以应当有一个费用项目的门槛。这也是通过费用来保障购买健康险的消费者的权益。”