转型路上“围魏救赵” 解决金融问题的钥匙在金融之外
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“解决金融问题的钥匙不在金融本身而在金融之外。”针对银行业数字化转型这一命题，本次讨论会主持人，来自新网银行的副行长兼首席信息官李秀生抛出的这一观点得到了现场嘉宾认同。他从新网银行实践案例入手解释说，“如果按商业银行的标准打法，成立网点、发行银行卡，以网点为中心来获客、服务客户，新成立的银行很难脱颖而出。”新网银行以“技术立行”，从技术的路径来解决金融问题，某种意义上，这是一种“围魏救赵”的策略。
无论技术还是金融，风控都是核心。在主题分享环节中，新网银行副行长兼首席风险官徐志华就新网银行在大数据和金融科技金融风控中的应用进行了分享。他认为，大数据的运用，不能仅仅依赖合规数据包，还要利用数字技术创造“无中生有”的大数据，利用机器学习等技术，生成风控需要的大数据。
大数据支撑业务在线化转型，但随着很多主流平台都涌到线上后，治理多头共债就成了数字化转型的一个“必答题”。转型路上，新网银行也在着力推动基于多方安全计算的大数据风控共建共享平台，在没有任何第三方参与又不暴露客户具体在哪家银行申贷的情况下，识别客户是否有多头申请，用数字化思维破除数据壁垒，解决目前行业共债问题。
各条战线并驾齐驱 转型深水区的多点布局
长期以来，数字化转型技术一直聚焦在业务生产环节，内审环节怎么变？中信银行审计部副总经理王鹏虎在关于内部审计数字化转型的分享中指出，无论是渠道、业务、风控，还是客服、内审，都要在信息科技大背景下进行变革。
“大家认为审计都是凭经验判断来挑毛病。”王鹏虎认为，审计的数字化程度越来越高，以往的审计更多集中在前端，但现在慢慢转向战略执行层；以往的审计是抽样，现在的审计是全量的数据分析；以往的审计是事后的，现在已经覆盖了事中事后事前全部环节；以往的审计是经验，现在是经验加数据分析。
随着时间、范围、目标的变化，审计的价值曲线越来越大，因为审计转型的目标要以企业的发展战略为导向，满足企业在战略目标和战略执行中各利益相关方的期望。
和技术转型一样，再高级的技术，还是需要人去使用，转型过程中，审计团队强调数字化审计能力，新型审计人才需要对数据的应用、数据分析、建模，这些人工智能和大数据的技术要进行掌握，适应内审转型的需求。
开放生态扬长避短客户体验始终是核心
银行数字化转型是一个全链条行为，从产品到服务、风控，再到运营、审计，每个环节的转型都会对银行经营带来非常大的变化。李秀生在讨论环节指出，谈转型必谈“开放银行” “今年大家不怎么提了，但不提并不是这个话题已经过时，这是因为它已经深入每个银行的基因和实践中了。”
在开放的生态下，与会嘉宾首先关心的莫过于零售领域需要自建场景还是整合场景或融入场景？
中信银行信息科技部总经理寇冠则认为，开放银行核心是要解决“触达”问题，通过自建场景去触达是否可行？寇冠认为，银行建非金融场景并非强项，而融入场景，在别人的场景下做金融又有诸多限制。“原本支付是融入场景的最佳触达点，但这个优势已被支付宝和微信占据。”因此解决触达问题还是要采取以非金融手段拉动金融的策略，通过金融组织非金融的资源。比如国外很多银行一开始把金融服务叫“我的金钱”，主要指转账、支付、理财，慢慢演变到“我的生活”，这种服务以生活为主线。国外的一家银行，搞了一个生活事件，总结出人生的八大重要的生活事件，从毕业到结婚，通过事件设置相应的金融产品。
华夏银行网络金融部总经理周永华则认为，对客户来说，金融是刚需但也是低频词，自建场景的必要性不大，成功概率也不高，未来银行的定位还是会回归初心，场景选择最终还是要回到自身定位上。
民生银行银川分行行长陶江在发言中直言，长期以来业界认为开放银行需求最旺盛的就是“小银行”，但未来的逻辑并不一定这样，只有开放才能共赢，银行之间需要信息互通、信用互通，站在客户体验的角度来考虑问题。
“场景金融方面，仍处于尝试阶段，比如二三线的旅游场景，做一些小规模的教育场景。”作为城商行代表，稠州银行网络金融部总经理华宇在讨论环节中表示，作为区域性的商业银行，现在的开放银行策略还是两条路来走，一个是线上开放合作，第二是线下数字化转型。
敏捷组织先声夺人 给数字化转型装上“发动机”
与会嘉宾一致认为，无论是开放银行还是数字风控，无论是技术驱动还是客户价值，最终都要有一个敏捷组织来迅速响应。数字化转型“唯快不破”，速度永远是拔得头筹的终极利器。但也有嘉宾认为，敏捷组织可能不是一个简单的概念或者一种做法，它会因为不同的机构处于不同发展阶段、不同管理模式而有所不同。
从实践出发，寇冠分享了在一个大团队进行敏捷性调整的案例。“让团队适配IT指标，最后解决的措施就是通过敏捷价值驱动，围绕相应的指标进行改革。”敏捷自驱是以自治的方式，给他们赋予最大的权利，变成一个全量的团队，让他们对整个的业务领域负责，考核也是以业务满意度、交付满意度和增长满意度，进行全方位的考核，将IT的工作和业务价值紧密捆绑。
以头部网红为例，金融科技公司易诚互动解决方案中心总经理彭楫洲在发言中介绍，一个成功的网红，背后有四五百人的团队用数字化的方式去推动，用数字驱动的方式来导流、做流量筛选、选品、选嘉宾、做直播方案，直播中场进行数字化复盘，进行实时迭代，这是一个非常敏捷而灵动的组织。银行同样需要这样一支敏捷组织，围绕客户用数字化方式来进行驱动。
(来源：新网银行 百家)
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