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消费金融牌照成为“香饽饽”,BATJ消费金融牌照破冰


  《职业经理人周刊》   猎头班长v微博   微信:AirPnP   2020/3/27
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平安、小米两家消费金融迎监管批复 消费金融牌照成为“香饽饽”

近日,中国银保监会官网针对两家消费金融公司设立及参股进行批复。

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11月27日晚间消息,银保监会发布批复(批复时间是11月21日)显示,同意平安集团在上海筹建平安消费金融有限公司。而11月26日,重庆银保监局刚刚发布了关于《重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司的批复》(简称:《批复》),同意该行参股设立重庆小米消费金融公司。

《证券日报》记者第一时间联系小米金融及平安集团方面相关人士,截至记者发稿,双方并未给予官方回应。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者坦言,“持牌经营是目前金融监管的重要理念之一,成功拿到消费金融牌照,有利于企业在金融领域的深耕和发展。”

根据中国银保监会关于筹建平安消费金融有限公司的批复显示,同意平安集团在上海市筹建平安消费金融有限公司,且严格按照有关法律法规要求审核股东资格、办理筹建事宜,自批复之日起6个月内完成筹建工作。银保监会强调,平安消费金融有限公司筹建工作接受上海银保监局的监督指导,筹建期间不得从事金融业务活动。

另外,根据《重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司的批复》称,同意重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司,投资金额4.5亿元,持股比例30%。若按照上述持股比例及投资金额计算,小米消费金融初始注册将资本是15亿元。

值得关注的是,若小米消费金融若顺利获批,将成为继马上消费金融股份有限公司成立以来的重庆第二家消费金融公司。

实际上,对于参股设立消费金融公司,重庆农商行早有布局。据有媒体报道称,重庆农商行在A股上市前的路演在与投资者的互动交流中,重庆农商行党委书记、董事长、执行董事刘建忠表示,“消费金融公司和资管子公司目前正在正常推进中。”

《证券日报》记者在重庆市江北区人民政府官网查询发现,其官网显示2018年,重庆市江北区人民政府与小米集团签约,拟设立小米消费金融公司。由此,从侧面印证小米消费金融公司另一个股东方将是小米集团,而小米消费金融注册地或将在重庆市江北区。

消费金融牌照的价值正越来越被重视。记者初步统计,在金融集团中,中信集团,平安集团今年旗下消金牌照渐次落地,同时,互联网公司也在大力进军消费金融业。

小米集团方面,小米金融CTO刘黎在曾对外披露,其业务板块包括消费信贷、供应链金融、金融科技、第三方支付、互联网保险、互联网理财和虚拟银行,基本涵盖了目前主流互联网巨头的金融布局领域。

“其中,重庆市小米小额贷款有限公司和四川新网银行对于小米金融来说,均是很重要的金融布局。” 麻袋研究院高级研究员黄彦对《证券日报》记者坦言。

此外,记者发现,进入2019年以后,互联网金融巨头对消费金融牌照格外偏爱,另外多家持牌消费金融机构也正在积极招揽新的股东。

“在金融业务必须持牌经营的监管背景下,拥有消费金融牌照成为互联网金融企业合规参与金融行业的重要手段,同时消费金融公司的资金来源丰富、资金成本较低,设立难度比一般银行机构较小,所以成为很多互金企业的优先选择。”麻袋研究院高级研究员黄彦对《证券日报》记者表示。

从原来只能绕道而行到如今曲线获取消费金融牌照,BATJ消费金融牌照难题破冰。5月16日,黑龙江银保监局发布行政许可批复称,同意哈尔滨哈银消费金融有限责任公司(以下简称“哈银消金”)注册资本金由10.5亿元增加至15亿元。其中,度小满金融全资子公司——度小满科技有限公司出资4.5亿元,持股30%,位居第二大股东,这意味着度小满金融在BATJ中首家拿下消费金融牌照。分析人士指出,消费金融牌照在资金来源多样化、业务范围等方面含金量较高,尽管当前新申请牌照难度较大,未来消费金融行业或将掀起一波发展热潮,投资入股不失为一种捷径。

首向BATJ开闸

根据批复内容,此次增资完成后,哈银消金的注册资本将增加至15亿元,其中哈尔滨银行出资7.95亿元,持有53%的股权,为哈银消金的第一大股东。度小满金融通过全资子公司度小满科技有限公司持股30%,位居第二大股东。上海斯特福德置业有限公司、苏州同程软件有限公司、北京博升优势科技发展有限公司分别出资9500万元、7500万元和5000万元,持股比例分别为6.33%、5%和3.33%,位居第三、第四、第五大股东。

官网资料显示,哈银消金是一家由哈尔滨银行作为主要发起人的银行系消费金融公司,于2017年4月11日正式开业,是业内第19家开业的消费金融公司,注册地在哈尔滨。哈银消金初始注册资本为5亿元,于2018年进行一次增加注册资本与调整股权结构,注册资本增至10.5亿元。

北京商报记者了解到,5月16日度小满金融与哈银消金签署全面合作协议,其中金融科技成为合作的重点方向,双方宣布启动“金融科技联合实验室”,未来在应用场景、风险管理、客户服务等方面,共同推进金融科技领域基础数据应用和服务创新,并建立长期、稳定的金融科技合作生态。

度小满金融CEO朱光表示,度小满金融战略投资哈银消金,是金融科技能力与金融机构的深度融合。通过此次合作,希望打造金融科技公司与城商行、消费金融公司的合作新模式,积极推动消费金融行业多元化的发展,帮助行业进行智能化转型。

度小满金融此次以投资入股方式曲线获取消费金融牌照,也让其成为BATJ中首家获得消费金融公司牌照的巨头。麻袋研究院高级研究员苏筱芮分析认为,对度小满金融而言,一方面能够与消金公司形成优势互补,为对方提供技术、流量等资源;另一方面能够巩固自身的生态圈,加快对细分金融领域的全面布局,抢占牌照资源高地。对哈银消金而言,引入优质股东、扩大业务规模,是哈银消金面对头部消金公司竞争压力作出的自然选择,是其主动寻求发展和突破的战略需求。

牌照含金量高

近年来随着消费需求的增长,消费信贷市场规模不断扩大,阿里、京东、腾讯、百度等巨头也都在积极布局消费金融领域,比如蚂蚁金服的“花呗”、“借呗”,京东金融的“白条”,度小满金融的“有钱花”,但这些消费信贷产品的背后均是小贷公司牌照,或是携手银行、信托等机构寻求资金,但各大巨头对于消费金融牌照渴求度并未减。在分析人士看来,未获得牌照的原因更多是因高门槛、严要求的基准。同时,消费金融牌照的审批也日渐严格,新批筹建的速度已经大为放缓,据统计,2017年获批筹建的消费金融公司仅有1家,2018年仅有2家。

对于互联网巨头重新发力消费金融牌照的原因,苏宁金融研究院院长助理薛洪言表示,巨头重新对消费金融牌照燃起兴趣,应该是对助贷收紧信号的一种防御性反应,若助贷不受限制,消费金融牌照的价值有限;而若助贷遭受严格监管,入手消费金融牌照,可一定程度上抵消助贷新规的影响。

与网络小贷公司牌照相比,消费金融牌照的含金量较高,在资金来源、杠杆率等方面两者有较大差距。苏筱芮认为,相比于互联网小贷,消费金融公司被定位为非银行金融机构,业务范围包含线上及线下,还包括经批准发行金融债券、代理销售消费保险产品、固定收益类证券投资等。此外,消费金融公司的业务资金来源也十分多样化,包括向境内金融机构借款、同业拆借、发行债券等。在杠杆率方面,消费金融公司可达到10倍的杠杆,相比互联网小贷通常1-3倍的杠杆,具有更大优势。

(来源:百度 百家 综合)


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