(记者 崔启斌 李皓洁)随着2018年的结束,在2017年开业的人身险公司也拥有了第一份完整年度的财务报表,据北京商报记者统计,7家年满周岁的人身险公司在2018年保险业务总收入达54.35亿元。不过,在这7家公司中,业务规模的差距已然拉开。其中招商仁和人寿约独占一半,达27.55亿元,而三峡人寿2018年的保险业务收入仅1104万元。
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据北京商报记者统计,在2017年获批开业的保险公司有14家,其中包含8家人身险公司,分别是和泰人寿、复星联合健康、华贵人寿、信美人寿、爱心人寿、招商仁和人寿、三峡人寿以及人保养老险公司,值得一提的是,8家人身险公司的注册地呈现多元化特色,分别是济南、广州、贵州、北京、北京、深圳、重庆以及雄安。截至目前,前7家险企已公布2018年四季度偿付能力报告。
从保险业务收入方面看,7家人身险公司在2018保险业务收入总量达54.35亿元,其中招商仁和人寿在7家人身险公司中发力最猛,2018年保险业务收入达27.55亿元,该公司2018年四季度保险业务收入为11.28亿元约占据全年该项收入的四成。此外,银行代理为该公司最大销售渠道,据招商仁和人寿2017年年报显示,原保险合同业务收入中银行代理渠道所获收入占比超过9成。
同时,于2017年1月23日开业的和泰人寿已度过两周岁生日,该公司2018年保险业务收入为6.6亿元,同比增长331.37%。作为落户山东并携带腾讯血统和互联网基因的中资寿险公司,和泰人寿致力于打造“互联网优势”,借助“快易理赔”的服务体系,和泰人寿已实现小额理赔100%在线完成,小额理赔案件整体结案时效严格控制在3小时以内。
相比上述两家,注册地在重庆的三峡人寿2018年保险业务收入仅为1104万元。作为第一家总部设在重庆的全国性中资人寿保险法人机构,三峡人寿官网发文称,三峡人寿将致力于打造中国第一家以移民保险为特色的保险公司,计划用10年时间形成初具规模的金融保险集团,并最终打造成金融控股集团。此外,复星联合健康、信美人寿、爱心人寿的2018年保险业务收入分别为5.2亿元、5.39、3.03亿元。
偿付能力方面,7家险企该项数据均处于较高水平,远在监管要求标准之上,不过从2018年四个季度的数据看,除和泰人寿外的其余6家人身险公司的综合及核心偿付能力呈现逐渐下降趋势。例如,爱心人寿从1971.78%降至1198.32%,招商仁和人寿2018年前三季度综合及核心偿付能力分别为2264%、1479%、1032%,四季度该数据为453%,环比减少了579个百分点,降幅较大。
在净利润方面,7家人身险公司在2018年均为净亏损状态,共计亏损10.52亿元。不过,业内普遍认为,对寿险公司而言,“七亏八盈”是一种很正常的现象。所谓“七亏八盈”是指新成立的寿险公司前七年一般都是亏损的,第八年才开始进入盈利阶段。中保协秘书长商敬国曾在某论坛上表示,保险公司要七年八年盈利,这个并不一定,是否盈利与公司业务结构有关,如果产品以期缴为主,盈利周期还会变长。
有业内人士认为,与财险公司不同,寿险公司承保业务亏损额相对较高,必须要用投资收益进行弥补,而用于投资的资金来源为客户缴纳的保费,加之寿险公司中的保费多为期缴形式,且保险公司刚开业不久保费收入较少,随着业务发展固定支出也在不断增加,因此投资收益往往难以弥补亏损。
资深保险经纪人李玉表示,保险公司利润来源主要是三差,死差(实际死亡率与预计死亡率之间的差异)、费差(实际费用支出与预计费用支出之间的差异)和利差(实际利率与预计利率之间的差异),死差一般不会有太大波动;而产品预定利率过高,以及保险公司经营不善可能是影响公司经营稳定性的重要原因之一。
(来源:北京商报讯)