要给1亿小商贩配免费CFO 支付宝如何做到的？

AI、区块链、云计算等技术的应用，让低成本、高效率服务更大规模的码商成为可能。

10月28日至30日，福州市政府联合支付宝主办了首届天下码商大会。会上，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋宣布，助力线下小微经营者数字化经营的“天下码商成长计划”将全面升级：未来支付宝将为1亿小微经营者提供数字化经营工具；2018年底前多收多保要覆盖5000万码商，为码商实际报销门诊看病费用超过5亿元；网商银行三年内要服务3000万小微企业和个体经营者。

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（图说：10月28日-30日，第一届天下码商大会正在福州朱紫坊举办，热闹集市吸引了大量市民前往游逛）

据介绍，“码商”指用二维码做生意的线下小微经营者。今年5月，在华盛顿召开的世界银行大会上，井贤栋曾向全世界分享了中国的“码商”如何通过一张二维码获得数字时代的金融和科技服务，获世界银行行长金墉评价为“科技推进普惠金融的典范”。

能够为线下近一亿码商提供综合的数字经营服务，新崛起的区块链、AI、云计算等技术功不可没。

蚂蚁金服的“多收多保”面向使用二维码收款的小微商家提供免费的门诊险报销。今年以来，仅仅依靠20多人的团队，“多收多保”就实现了码商的“2分钟申请，1秒钟审核，2小时到账”，其中AI技术的贡献度达到50%以上。得益于蚂蚁区块链技术和电子票据的应用，10月19日，蚂蚁保险第一单区块链理赔诞生在浙江台州，码商在看完病后，在多收多保上进行了申请，不到1秒就完成了审核。

（图说：支付宝用人工智能、区块链、云计算等技术，让小微经营者通过一张小小的收钱码就能获得最便捷的金融服务和经营工具）

不仅如此，基于AI的风控技术能力，让码商不用担保和抵押，凭借信用就能贷款，而且“3分钟申贷、1秒钟放款，全程0人工介入”。网商银行行长黄浩介绍，2017年网商银行的资金成本上升了一个百分点，但依靠向技术和风控要红利，其面向小微码商的贷款平均利率反而下降了1个百分点。

据介绍，目前网商银行已经向全行业开放其“310”技术，未来，网商银行及合作金融机构会在2017年整体下降一个百分点的基础上争取继续下调面向小微码商的贷款利率。

AI等暖科技还让每个码商都拥有自己的商家服务平台，精准推荐其所需的服务，包括生意经、创意海报等。

支付宝最新数据显示，截至目前，已经有超过300万码商通过“多收多贷”获得贷款，用于扩大经营；770万码商通过支付宝“商家服务”直接进货；“多收多保”服务已经覆盖数千万码商，平均每天有2万码商在支付宝上申请门诊报销金；此外，“生意经”每天向数千万码商提供上万篇关于经营知识的文章。

根据大会现场的数据调研显示，68%的码商认为明年会比今年赚更多，31%的码商计划在一年内扩大经营规模，25%的外地码商计划五年内在经营所在的城市买房。