香港精算学会一般保险研讨会 众安保险分享科技实践

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ASHK的前身是1968年成立的香港精算师协会，是保险、咨询、金融、教育机构和政府行业精算师的会员组织，致力于代表、发展和激励精算专业以服务于公众利益，在业内享有很高声誉。本届研讨会以”Bridging the Future: Innovation, Technology and Regulations to Drive Transformation“（连接未来：创新，技术和法规推动转型）为主题，汇集了来自海内外一般保险从业者，精算师，数据科学家和企业家等，一同讨论了技术进步和创新以及不断变化的法规对保险公司和客户所处的环境的塑造。

会上，彭勇发表的主题演讲依次阐述了车险科技的当下环境、具体实践和未来前景等三个方面。他指出线上保险业务的势头远高于线下，并且非车险于车险的市场占比在缩小，但这部分线上业务的主力军仍是后者。在互联网潮流的契机下，包括众安在内的一批新的企业进入市场。接着他表示，以美国为例，历经百余年，保险的分销渠道已从最初的零售商发展到当下及未来的包括UBI、P2P在内的新模式。在这个过程中，数据孤岛和同质化、监管波动、繁琐的保险流程及透明度匮乏等挑战固然存在，但同时民众保险意识加深、保险科技投资和创新增多，互联网技术和人才的更新等也带给了互联网保险新的机遇。众安，作为全国首家互联网保险公司，建立生活消费、航旅、消费金融、健康和汽车五大生态，科技驱动，抓住机遇，迎接挑战。

随后，彭勇具体分享了科技赋能下车险的实践。他点出作为全球首家把核心系统构建在云上的保险公司，众安车险发挥轻资产和互联网的优势，建立与平安共保的O2O模式的保骉车险，借托科技的力量，在定价、产品、服务、 运营一系列方面获得了显著的成效。 他指出，对于车主而言，准确和公平的定价，全面的增值产品和服务，透明的理赔流程以及高性价比的售后服务是十分重要的，而现代科技则可以极大地助力车险发展，主要包括了可预测的人工智能、公平与信任的区块链、可扩展和稳健的云计算以及可以精准刻画和定位用户的大数据等。众安车险自2017年9月成立大数据联盟以来，一直致力于丰富数据维度解决数据孤岛问题，依托大数据实验室打造数据魔方，输出数据产品快速推广和赋能合作伙伴，促进利益共享以共同解决行业痛点。目前大数据联盟伙伴已达14家，积累数据量1700万+，客户数1000万+，给予数据平台提供了更多的“数据原材料”。彭勇随后依次详细阐述了科技在定价、核保、风险管理和精准营销方面的角色。以定价为例，相比于传统定价模型的人和车两个维度，大数据定价还加入了互联网专属风险因子，互联网群体行为数据、互联网信用数据和环境因素等，使用机器学习和GLM堆叠模型以深度解析、自动迭代和优化，除了保险费率，还输出了车辆风险得分和数据生态系统等方面，

一是在传统定价维度外引入互联网专属风险因子，互联网行为数据、互联网信用数据、价值行为数据等；再来对传统GLM建模方法加以深度解析、自动迭代和优化，仅一年时间，车损险的定价区分度从原来行业平均的7.5提升到9.9，相当于传统车险十几年才做到定价精度。

最后，彭勇列举了科技赋能下的互联网车险的六大核心前景，即：风险控制是保险的核心；追求质量和效率而非数量；在营销、索赔、定价等模块的的众包模型；直销，UBI，P2P将在各自情景中百花齐放；会话即服务和人工智能将被视为基础设施；以及支持区块链的消费者业务。正如彭勇所指出的“共赢的思维即是众安的文化也是众安的战略”，众安乐于参与ASHK举办的这类研讨会并积极与海内外保险及精算师同行交流，通过科技驱动，推动保险创新转型，共建互联网生态。