开年首月近十位保险高管“领罚” 警示职业生涯不能仅看“钱”

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“签字前，要慎重！”这是近期不少保险公司高管见面时打趣的一句话。

事实上，这是金融监管风暴下的真实写照。21世纪经济报道记者根据保监会官网统计，开年首月，共有5家保险公司及个人受到处罚，包括浙商财险及其董事长、总经理等9人，安心财险及其总裁等3人，交银康联人寿、长城人寿和农银人寿总精算师等人。

此外，共有9家保险公司收到监管函，分别为太平洋产险、渤海财险、中华联合财险、安盛天平财险、紫金财险、华安财险、中美联泰大都会人寿、招商信诺人寿、光大永明人寿，涉及保险产品、电话及网络销售、人员聘任、内控管理等问题。

而这仅是开端，“从严监管”将成为今年保险监管的关键词。在2018全国保险监管会上，保监会副主席陈文辉表示，重塑监管的核心是坚持“严字当头”，从严整治、从快处理、从重问责，坚决打击保险市场违法违规行为，让监管“长牙齿”，让违规机构长记性。

诚然，其中不乏难啃的“硬骨头”。对此，保监会发改部主任何肖锋在《保险业风险观察》上撰文指出，公司治理内部制衡只能解决股东间存在利益冲突的情况，对个别保险机构激进经营、赌博式资金运作，甚至利用保费注资等违法问题，受暴利驱动，仅靠行政监管已很难奏效。

因此，对于经营严重资不抵债的机构，要敢于破产清算，让股东血本无归，唯有如此，才能形成投资的正常“新陈代谢”机制，让股东敬畏市场；对于搞虚假注资甚至用保费注资等严重违法行为，要敢于移送司法处理，唯有如此，才能让股东和职业经理人敬畏监管。

高管履职尽责不到位

探寻上述机构受罚的缘由，浙商财险事起“侨兴债”事件。保监会对浙商财险发布行政处罚决定书显示，共有五大问题，包括未按规定办理再保险；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率；未按规定提取准备金；聘任不具有任职资格的人员；内控管理未形成有效风险控制。

其中，对浙商财险罚款总计121万元；责令浙商财险停止接受保证保险新业务1年；对浙商财险董事长高秉学警告并罚款总计20万元，时任总经理金武被警告并罚款总计12万元，同时撤销其任职资格；对其他7名管理人员进行警告并罚款3万元至20万元不等。

事实上，“侨兴债”事件不仅是对浙商财险，对整个保险业都应形成警示意义。2016年，由于“侨兴债”事件，浙商财险归属于母公司所有者的净利润大幅下滑至-6.49亿元，在财险公司中垫底；保证保险取得保费收入3398.88万元，承保利润-3.68亿元，大幅亏损；偿付能力也因此急速下滑。

此外，交银康联人寿、长城人寿、农银人寿的总精算师相继“中枪”。具体而言，农银人寿的“农银金太阳年金保险（C款）”产品、长城人寿的“长城鑫城3号年金保险”产品、交银康联人寿的“交银康联交银优福添禧年金保险（B）”产品存在产品现金价值计算不合理，现金价值曲线不平滑，不符合一般精算原理，变相突破监管规定等问题。

坦率地说，目前，一方面，由于市场保险主体增加，精算师需求水涨船高，但是一些精算师缺乏沉淀，保险产品抄来抄去、大同小异，并未真正展现专业能力。另一方面，一些保险公司精算、合规等岗位“形同虚设”，股东大搞“一言堂”，精算师等专业人士只能被动签字。不过，在这一系列措辞严厉的处罚后，精算师将会谨慎行事，更为关注职业生涯的声誉。