社交作为腾讯的核心优势，使得微信支付对支付宝形成了极大的挑战。而通过信用、金融等产品，支付宝则能形成自有的护城河。
在支付之外，支付宝正在加紧搭建生活领域的护城墙。
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10月10日，多个租房平台的100万间公寓正式入驻支付宝，在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、郑州这8个城市率先推广信用租房，信用免押成为支付宝切入四万亿租房市场的杀手锏。
据介绍，芝麻信用分在650以上的用户，可以凭借信用免押金、按月交租。在未来，对于恶意逐客、随意涨租的房东，租客还可以打差评，并计入对方的芝麻信用租房档案。在国家大力鼓励和培育租房市场的背景下，互联网技术和信用体系的加入，有望使饱受诟病的租房市场，变得规范和透明起来。
“目前我们没有强行构建交易闭环，一定要求双方用支付宝付款。但是，如果用支付宝的话，他们可以累积信用，并查看他人的诚信状况。除了支付功能，我们提供的方案是多维度的，包括花呗、芝麻信用、借呗等等。”蚂蚁金服创新及智能服务事业部总经理王博在接受21世纪经济报道记者采访时坦言，现阶段接入的平台全部免费，其目的是覆盖到消费者生活的方方面面。
在分析人士看来，从长远来看，信用介入到交易环节是好事。眼下的租房市场信息严重不透明，且被房产中介垄断，租房者处于弱势状态，这一现状可能被改变。
多维竞争
据住建部统计，目前我国约有1.6亿人在城镇租房居住，占城镇常住人口的21%。其中，新就业的大学毕业生和外来务工人员为主要群体。但是，大多数人的租房之路都并不顺畅。
《北京青年人才住房状况调研报告》显示，仅有26.31%用户在租房过程中，未遇到权益受损问题。黑中介、假房源、恶意违约等租房市场的乱象，也与租房市场相伴而生。
据王博介绍，付一押零的模式在上海进行了半年左右试运行。“我们发现，提供信用免押金的房源虽然仅占房源数量的15%，但却占据了80%的成交量，这证明信用租房模式非常受用户的青睐。”
出现这样的数据并不出奇。以一套月租3500元的公寓为例，如果按照常规的付三押一模式，用户第一次付房租要支付14000元。如果付一押零，则只需要支付3500元。这对于很多刚刚毕业的年轻人来说，无疑可以大幅缓解资金压力。
因此，信用正在成为支付宝与微信竞争之外的另一维度。“支付是很简单的事情，但是租房金额比较大，特别是第一次支付。我们联合信用、网商、花呗等等形成一个总的方案。把信用能力、金融能力、支付能力、认证能力结合起来。我们比微信提供更多的服务。”
值得注意的是，蘑菇租房、蚂蚁租房等APP都是以房东直租为主，但大多数人出租房子仍然会依赖中介，信用租房很难大范围去扭转这种局面。预计到今年年底，在支付宝的租房平台上，还会形成租客、房东和从业人员的租房信用档案。
差异化突破
支付宝不断扩展信用的应用场景，显示了与微信差异化竞争的决心。
目前，芝麻信用已经接入生活的方方面面，其覆盖的场景包括出行、订酒店、租房，还有无押金借共享单车、充电宝、雨伞，甚至是玩具和境外WiFi的功能。此外，芝麻信用还接入了相亲、交友等场景。
芝麻信用发布的《全国城市信用免押服务报告》显示，全国381个城市已经开启信用免押服务，近2000万人已经享受过免押金的服务，合计免除押金已经超过150亿元。
而早在去年年初，芝麻信用就推出了商家自助服务平台，为消费金融、互联网金融、租车、租房等有信用评估、欺诈风险识别需要的商户，提供快速自助签约、自助接入服务。截至去年7月，已有130多家企业成为其签约商户，其中一半是金融类公司，另一半则是生活类公司。
在租车行业，引入芝麻信用后，行业租金欠款率下降52%，违章罚款欠款率下降了27%，丢车比率下降46%。
不难看出，芝麻信用切入的都是高频的应用场景，更多是为了促成核心业务支付的覆盖。社交作为腾讯的核心优势，使得微信支付对支付宝形成了极大的挑战。而通过信用、金融等产品，则能形成支付宝自有的护城河。
进入8月以来，腾讯也悄然开放了“腾讯信用分”的查询通道，被认为是死磕支付宝，目的也是在争夺支付场景。不过，艾媒咨询CEO张毅在接受21世纪经济报道记者采访时认为，在信用分方面，支付宝已经捷足先登，主要依靠的是阿里巴巴和支付宝多年积累的数据。腾讯围绕支付还有很长的路要走，二者之间的差距，并非短时间可以缩小。
(来源：21世纪经济报道 陶力,牟雅菲)
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