天津打造金融租赁业新高地 租赁成银行综合化经营重要版图

2007年，首家银行系金融租赁公司——工银租赁获批在津试点，“银行办租赁”从无到有，摸索前行。2010年起，兴业租赁等第二批银行系金融租赁公司相继成立，充分发挥与母行的协同效应，业务模式逐步成熟、专业化水平稳步提升、行业地位逐步确立。2014年以来，金融租赁顶层设计不断完善，国务院指导意见和银监会管理办法陆续出台。

天津是金融租赁行业崛起的一个缩影。 7月21日，在主题为“打造金融租赁行业高地 助力实体经济转型升级”的银行业例行发布会上，天津银监局及其辖内金融租赁公司亮相银监会第56场发布会。

目前在天津的金融租赁公司已经有9家，资产规模5200亿，年均复合增长率37%，占据全国三分之一的市场份额。国内首单飞机租赁、首单国际船舶租赁、首单“出表型”租赁资产证券化等业务均在天津实现突破。工银租赁首创飞机保税租赁模式，被称为“中国的SPV模式”，兴业租赁首创飞机租赁资产交付监管模式。天津辖内金融租赁公司以飞机租赁业务为突破口，打破了国外租赁公司对我国市场的长期垄断，并已形成了较强的国际竞争力。工银租赁已位列全球飞机租赁第七位，民生租赁成为亚洲最大的公务机租赁公司。

天津租赁业呈现百花齐放

在发布会上，天津银监局副局长王文刚表示，天津金融租赁业成功实现了三个转型——单一银行系向银行系与产业系并存转型，单一国有控股向混合与民营等多种股权结构并存转型，大型金融租赁公司为主向大中小公司共同发展转型。

王文刚介绍，天津银监局在引导金融租赁公司布局上，从一开始就推动行业的特色化、差异化、专业化、多元化的发展道路。有银行系、纯民营、混合背景的租赁公司，探索多元化发展的方式。通过监管、引领、准入的引导，积极培育类型齐全、功能丰富、背景多元的金融租赁机构体系。从9家租赁公司来看，已经呈现了百花齐放的发展态势。

王文刚表示，“做实”就是要做实租赁关系。租赁关系和银行贷款关系、信用关系是不同的关系，要倡导和引导金融租赁公司紧紧依托租赁关系发展业务。“两头放开”，一头是资金、资本来源;一头是资产流转。银监局鼓励金融租赁行业做通资金来源，包括发行金融债、通过租赁保理拓展融资渠道、通过母公司增加资本金，使金融组租赁行业由小到大、由弱到强，将资金来源渠道打通。

工银金融租赁有限责任公司总裁赵桂才介绍，随着天津市政府自贸区“金改30条”的正式落地，随后出台了很多的实施细则，工银金融租赁大力支持天津自贸区的金融创新，已经成功的实现了多项创新业务的落地。

在跨境融资创新方面，工银租赁作为全国首批金融机构获准加入了人民币双向的资金池的试点和跨国企业的外汇集中运营。实现了境内境外资金的贯通使用和外借外用，拓展了融资渠道，进一步降低了整体的融资成本。

在租赁业务创新方面，工银租赁开创了进口设备保税租赁模式。进口设备保税租赁是统筹考虑关税、增值税等多税种对于交易结构影响后的税务筹划的租赁业务。这一交易结构可以避免传统模式下的租赁物进入关内的关税、增值税的成本，降低客户综合成本，提高产品的竞争力。

在国际化方面，工银租赁目前已经形成了一套与国际化发展相适应的业务体系，到2015年年底工银租赁总资产接近3000亿人民币，其中40%的业务是国际业务，58%的业务是美元资产，业务布局已经遍布全球40个国家和地区。

兴业金融租赁有限责任公司总裁郑常美则表示，今年对兴业金融租赁实施了一次20亿的增资，使公司服务自贸区实体经济的决心和能力都进一步增强。一方面，重视自贸区新的整体规划，发挥业务优势，把握天津五大叠加机遇，服务京津冀协同发展。根据京津冀协同发展、滨海新区开放、“一带一路”、自贸区、国家自贸区这五大叠加机遇，认真服务自贸区的发展。另一方面，兴业金融租赁加快发展航空租赁业务，提高专业经营能力。

银行系租赁公司探索综合化经营

近年来，在利率市场化、金融脱媒以及互联网金融等外部因素作用下，再加上经济下行、实体经济不景气，银行净息差和利润空间持续收窄，转型已经时不我待。作为脱胎于银行系的金融租赁公司，自成立之时就担负起银行向综合化经营的使命，租赁成为综合化经营的一个版图。

作为第一批国务院批准试点并第一家开业的银行系的金融租赁公司，赵桂才表示，工银租赁成立以来，担负着探索商业银行综合化经营使命，通过与境内境外集团下的机构加强联动，有效推动了境内境外机构的业务发展，主要通过“租赁+贷款”、“租赁+保理”、“租赁+理财”、“租赁+基金”、“保函+租赁+保理”等多种新型结构化产品，为境内外机构代理租金的清算、客户的服务、先进的汇化、结收汇业务，累计结算业务量超过4000亿元，包括其它的大量沉淀的存款、客户理财、银行卡业务。

兴业金融租赁是兴业银行设立的全资子公司，筹备设立之初，总行将其作为综合化经营的重要平台试点推动。通过这几年实践，兴业银行集团强化全牌照的子公司建设，已向成为银行控股的综合金融服务集团迈出坚实的步伐。

落实到具体举措上，郑常美表示，首先是打造综合金融服务平台，以母行为委托，立足于集团对综合金融服务平台的定位，公司充分发挥中长期融资融入的特点，以契合客户需求为基础，打造专业产品线。第二，为了综合的联动，集团出台了"双向记账、模拟核算、统筹考核、利益还原、风险共担"的政策配套体系，配套体系对推动集团的紧密合作，为目标客户提供综合金融服务起到体制的保障。第三，整合服务，分工合作，落实集团的增值服务。公司重点在聚焦领域里用中长期的产品，用适合的租赁业务推动专业的服务。