风险控制仍是互联网金融行业的咽喉

两年前，互联网金融还是一个新兴概念。而眼下，大大小小的互联网金融公司如雨后春笋，遍布全国各地。其中，有交易额过百亿的健康企业，也有成立一天就跑路的不良商家。互联网金融行业，在迅速崛起的同时也面临着“红与黑”的尴尬。

PPmoeny CEO胡新接受南方日报记者专访时表示，互联网金融行业风险控制仍是行业的咽喉。预计到明年年底，将有50%的平台倒闭或退出经营，优胜劣汰后市场会慢慢规范。谈及企业差异化，他表示团队奉行“产品为王”的战略，自主生产创新互联网金融产品，这是与其他流量型平台最大的不同。

南方日报记者 彭琳

创业：

上线百天进入盈利期

著名猎头机构推荐金领职位 企业 职位 经理人 专访 社区 会员 全国性财产保险公司-信息科技部总经理（CTO/CIO） 80-100 深圳 北京 著名财产保险公司CEO总经理（新能源车方向） 400-600万 北京 广州 FT500 制造业国际销售公司 国际客户融资部长（贸易融资） 180-300万 北京 江苏 长沙 财险公司---健康险事业部总经理 80-140万 北京 河北 集团控股董事长业务助理（投融资、法务、审计方向） 50-60万 北京 郑州 中型国内财险公司-总精算师 200-240万 北京 上海 国际保理业务副总经理/副总裁 80万+ 深圳 香港 大型集团公司-深圳前海融资租赁业务副总裁 80-200万 深圳 香港

“我的亲戚朋友中有人经营中小企业，很多都遭遇过融资困难的问题。”PPmoney的CEO胡新告诉记者，正是看到了国内中小企业共同面临的融资难问题以及互联网金融的快速崛起，所以决定在这一领域创业。

胡新认为，中国老百姓喜欢攒钱，民间资金多，投资难。而与此同时形成鲜明对比的是，中小企业多，融资难。通过搭建互联网金融平台，能有效地解决这“两多、两难”的问题。

2012年12月，PPmoney理财平台正式上线，寓意为“人民（People）的财富（money）为人民（People）”。PPmoney平台上线100天，便进入盈利期。

而在此前，胡新主要从事信息化管理工作，对审贷决策引擎、征信评级、小贷业务流程管理等领域有过深入的研究。目前，PPmoney团队接近180人，其中具有本科学历的占80%，硕士以上学历占15%。其中核心管理人员，都是具有超过5年的互联网经验，研究金融多年。

不过，胡新也坦言，虽然这两年整个互联网金融行业都发展迅速，但创业路上很多艰辛。比如政府和社会方面，一开始对于这个行业是不认同不支持的。很多亲戚朋友也认为这个行业游走在法律边缘，是高危行业。“但随着行业影响力的扩大，现在大家对于互联网金融行业都有了正确的认识”。

据最新数据统计，截至2014年10月12日，PPmoney的注册会员数接近40万，日注册量为4000，累积融资交易额为30亿元。胡新说，“我们坚信互联网金融行业是早上八九点钟的太阳”。

特色：

自主生产互联网金融产品

目前，PPmoney平台上主推三款产品：直投宝、安稳盈、小贷宝。胡新告诉记者，营收占比是：5：3：2。“未来的发展重点是安稳盈产品，预期有百亿以上的市场。”

据胡新介绍，直投宝是公司的传统产品，模型成熟、盈利能力强，在一定业务规模下，风险控制能力很强，这款产品能保证公司活下来。而后期开发的安稳盈，是一款风险低、市场准入门槛高、市场容量巨大的产品，主要用它来扩大公司规模。

小贷宝，则实际上是PPmoney平台的战略产品。胡新表示，这款产品让小贷公司自己不用开平台，只要自主管控风险，就可以从PPmoney平台获得资金。“小贷宝既避免了小贷公司自己运营平台的风险，还能快速安全地获得发展所需的资金。”

今年以来，互联网金融公司如雨后春笋，谈及如何与其他对手竞争，胡新表示公司奉行“产品为王”的战略，自主生产创新互联网金融产品，这是与其他流量型平台最大的不同。

此外，PPmoney背后有广东太平洋资产管理公司强大的集团化资源。胡新告诉记者，作为广东太平洋资管旗下全资子平台，其业务运营与作为兄弟单位等同级企业完全联动。

眼下，移动互联网发展迅猛，很多互联网金融公司都推出了移动端产品，PPmoney也不例外。据胡新介绍，手机移动端用户投资比例接近30%，用户注册量与交易量月增长率都超过50%。未来将在移动端投入更多资源，力争移动端用户与交易额超越PC端。“今天面试的产品运营经理，就是为了APP端的推广，我们希望引进更多移动互联网人才。”

未来：

风险控制影响行业发展

风险控制，是互联金融行业良性发展的关键。

对此，胡新表示PPmoney对于平台上线的项目，都会进行线下的尽职调查。据悉，目前PPmoney平台业务主要集中在小贷资产领域。在小贷公司进入公司平台前，风控团队与业务人员会各自展开线下调查。调查后，业务人员出一份尽职调查报告，风控团队出一份风控调研报告。

与此同时，PPmoney还专门设立了针对小贷公司、典当行的评级体系，从股东实力、资产质量、财务状况、第三方信息等四个维度来展开评级。在每个维度，都分了不同的子指标体系，每个子指标体系都通过大量数据的积累建立了评分的标准。

“这就意味着，每一家小贷公司要与我们平台展开合作，都需要通过不同评委依据两份调查报告”，胡新进一步解释，通过两份风控调研报告，同时辅以我们评级体系的打分来确定小贷公司是否准入、额度大小、合作期限等各项问题。

谈及与国外互联网金融行业的差距时，胡新表示国外平台主要运用大数据作为风控的主要手段，整个征信系统覆盖是很完整的。而中国互联网金融的风控还只是将传统金融手段搬到网上，线下花费很大的人力物力做调查。“不是所有平台都有专业金融背景，因此风险漏洞会再次产生。风险控制是互联网金融企业发展的咽喉，而风控手段是国内和国际之间最大的差距。”

对话

互联网金融是复合型产业

南方日报：对于混杂的互联网金融市场，预测一下未来几年的发展趋势，哪种公司能够持续下去？

胡新：从今年10月到春节前，互联网金融市场将迎来一个倒闭潮，到明年年底，将有50%的平台倒闭或退出经营。与此同时，未来一年将不断有金融背景为主的行业大鳄加入到这个行业。未来3到5年，会形成10家左右成交量在万亿级别的平台，200家千亿级别的平台。未来，真正能够生存下来的将会是以产品为主，具有产品开发与风险控制等核心能力的平台。

南方日报：外界认为目前互联网金融市场存在“三无”现象，无准入门槛、无监管部门、无行业标准。

胡新：相对于互联网金融市场的“三无”，我们更愿意谈“三有”：中小企业有融资需求，广大老百姓有投资需求，整个行业有社会关注度，这是整个互联网金融行业发展的积极意义。当然，整个互联网市场确实面临“三无”问题，作为一个从业者，我们更希望首先有监管部门来制定行业标准，设定行业门槛。

南方日报：有观点认为互联网金融行业尚处于发展初期，设置行业标准会造成企业过早夭折。而对于谁来监管互联网金融产品，也是众说纷纭，您的看法是？

南方日报：不久前，美国Leading Club成功上市，这对于中国互联网金融市场有何借鉴意义？

胡新：Leading Club中机构投资者有75%，个人投资者占比15%。这与中国是很不同的，现在的网贷平台大多定位在个人、普通投资者，而忽略了机构投资者和高净值人群。如果将客户群定位在一些机构投资者，他们有专业的风险意识，这样可以为平台减少更多的成本。PPmoney希望借鉴这个经验，提高机构投资者和高净值人群比例。