专访宜信财富投资理财部联席总经理赵若冰

专访宜信财富投资理财部联席总经理赵若冰:

国内第三方财富管理市场最缺人才

伴随30年来的经济快速增长,我国居民积累了大量财富,其中更是涌现出了大量的大众富裕阶层。使得财富管理有望成为最重要的增长领域。然而,一窝蜂而上的行业现状令得行业乱象丛生,“投资者要慧眼识别哪些是值得信赖的财富管理机构,按照这些公司有没有愿景,有没有能力去做多资产配置、有没有能力获得牌照以及其历史业绩来等标准来选择财富管理机构。”近日宜信财富投资理财部联席总经理赵若冰接受专访时表示。

投资者要慧眼识别值得信赖机构

此前,据《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》显示,2013年末,中国大众富裕阶层的人数达到1197万,预计到2014年底将达到1401万人,2013年中国私人可投资资产总额约94.1万亿元人民币。

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在这样的背景下,第三方理财机构发展势头迅猛,数量庞大的第三方理财机构近几年如雨后春笋般涌出。

“独立的财富管理机构,今天处在初具规模的发展阶段。” 宜信财富投资理财部联席总经理赵若冰对记者表示。

不过,第三方理财机构良莠不齐一直被诟病,部分第三方理财机构在风控与合规方面做得较弱,在一定程度上阻碍了一些大众富裕阶层对第三方理财机构的信赖。

“在财富管理行业大发展的时候,行业发展都是一窝蜂上,但财富管理市场不可能有那么多的风险管理人才,一窝蜂上的机构背后缺失全资产类别的各种风险控制能力,也没有长远地为自己的客户提供全资产类别的服务。”赵若冰分析,由于行业风险人才缺乏,很自然地产生行业产品单一,能代销什么就代销什么,能够多赚一点销售佣金就赚一点的现在。“对投资者、监管都是挑战。不少机构在风险的披露上,甚至是风险控制的能力上比较不足,导致今天财富管理乱象丛生。”

风险披露、风控不足是阶段性现象

人物介绍

赵若冰是最早一批将先进财富管理理念带回国内的海归派专家,拥有十余年金融服务与管理经验,在加拿大蒙特利尔Concordia university从师于Christian Sigouin 博士并获得经济学硕士学位。曾服务于加拿大最大的金融机构Investors Group。后加入加拿大新斯科舍省银行。曾任花旗银行某行行长,后在世界一流的欧洲银行担任私人银行业务副总裁

过去8年中,赵若冰见证了中国财富管理行业,从蹒跚起步到逐渐壮大,从外资银行当道到本土公司崛起。

然而,作为手上掌握资金的投资客户,在面对良莠不齐的财富管理机构时,同质化的竞争、以卖产品为主的模式,让他们无法从众多的财富管理机构中辨识出“真正有实力的财富管理机构”。靠谱的财富管理应该是怎样的?什么是好的财富管理机构呢?

“我们判断好的金融机构,首先要看它有没有长远的愿景,是否花大力气去培养人、是否有远大的目标、是否愿意倾尽资源在员工的培养上。”赵若冰表示,在宜信财富的观念里面,判断好的金融机构有几个标准,但首先要看企业的愿景。其次是要有好的、过硬的产品和得到客户认可的多层次服务,在对宏观经济深刻把握的情况下,通过对客户需求的全面了解,了解他的风险收益偏好,提供有效的资产配置服务,能够有效地实现财富保值增值作用。

“判断有没有愿景、有没有能力去做多资产配置、有没有能力去获得监管机构的牌照。”赵若冰表示,金融机构总会在发展过程中优胜劣汰,它的历史业绩也是能够反映其好坏。此外,要看金融机构是否在投资者的教育上愿意做行业的推动者,愿意花时间精力做投资者教育。这些都是判断好的财富管理机构的标准。

赵若冰认为,对于投资者而言,要善于学习,慧眼识别哪些机构是可靠的、值得信赖的财富管理机构。同时投资者要成熟面对风险,理性追求收益,不应该单纯地追求高收益,要清楚理解自己和家庭的诉求。

“作为财富管理行业而言,今天主要的挑战是人才的培养。”赵若冰对笔者表示,由于财富管理行业是国内仅仅开始几年时间的新的行业,因此异常缺乏人才。“总体来讲,中后台的建设非常重要,高级风险管理人才的挖掘培养非常重要。我们知道市场上不具备太多风险控制、信用管理的人才,因此一直致力于培养、挖掘这样的人才。”

赵若冰称,财富管理行业人才面临着非常大的挑战,所以宜信财富在人才培养上,也是非常下工夫,宜信财富每年会送不同领域的信用管理、市场营销、高级管理者等,去国内最顶级的管理机构去学习。

“在我们已知的金融机构里,还没有哪家能够提供移动式学习。”赵若冰介绍,宜信财富提供给员工的一个APP软件,可以提供产品发布、最新政策以及企业文化等内容。“我们意识到今天行业的困难,也花大时间来培养,利用高科技不断地让同事成长学习。”

赵若冰同时也认为,不少机构在风险的披露上,甚至是风险控制的能力上,是比较不足的,这也是导致财富管理的乱象丛生的原因。“这个问题应该很快得到改善,因为创新行业的发展,总是问题提出、监管的摸索、标准的制定,都是有一定的阶段性。”赵若冰表示,财富管理行业目前存在的问题是不会毁坏整个行业的,随着监管的到位,这些现象一定会慢慢得到改善。