银行信用卡积分换礼再缩水 刷卡10万才换个电熨斗

　　本报记者 杨汛 童沛

　　刷卡消费将近16000元，得到的积分仅仅可换一杯咖啡，还不是最大杯的。岁末年初，不少消费者开始清点自己的信用卡积分，但令消费者无奈的是，不少银行信用卡的积分缩水后，用鸡肋来形容都有点勉强。

　　“积分换礼”曾是银行吸引消费者办理和使用信用卡的一大利器，但记者走访多家银行发现，自去年银行卡刷卡手续费率下调后信用卡积分开始贬值，如今愈演愈烈。越来越多的持卡人发现，银行悄然提高了信用卡积分兑换礼品的门槛。

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　　刷卡10万元才换个电熨斗

　　“我用积分换一杯中杯咖啡，竟然需要799积分，这些积分需要我刷卡将近16000元才能换得。”市民李女士对于如此高昂的兑换成本并不买账，“信用卡积分现在真是越来越‘水’了。”

　　昨日在招商银行的官方网站，“积分店面兑换专区”清楚显示，兑换一杯星巴克中杯咖啡需要799个积分。按照招商银行信用卡“每消费20元积1分”的积分规则，现在要想拿积分换一杯星巴克中杯咖啡，消费者需要刷卡消费15980元。

　　如果再进一步对比近年来积分换礼的区别，可以发现积分缩水是一个持续渐进的过程。

　　2013年2月28日前，同样一杯咖啡所需的兑换积分是660分，消费者需要刷卡消费13200元可兑换一杯；而在2012年3月15日前，一杯咖啡的兑换积分则是600分，消费者只需要刷卡消费12000元。

　　这意味着，在短短两年不到的时间里，消费者用积分兑换一杯咖啡所需的消费成本增加了近4000元。

　　与前几年相比，今年多家银行信用卡的积分都出现了不同程度的“贬值”现象。比如广发银行信用卡，其普卡和金卡的持卡人需要用104000分才能兑换一个电熨斗，按照1元钱1分的兑换规则，这意味着消费者必须刷卡消费超过10万元。

　　记者登录几家银行的信用卡积分兑换商城，绝大多数礼品的兑换积分要求都是在几万积分甚至十几万、几十万积分。比如光大银行信用卡，需要127000积分才可以兑换一个电吹风机。

　　免费洗车信用卡无奈停发

　　信用卡积分缩水，不仅仅表现在兑换礼品方面。

　　“您如果平时出差比较多，可以考虑办理我行的航空公司联名信用卡。”在海淀区一家中国银行网点，客户经理在了解到记者平时出差较多的情况后，拿出一份“国航知音中银信用卡申请表”，表格上标明该卡积分可用于兑换中国航空公司的机票里程，兑换分值折合11.52元/公里。

　　随后戏剧化的一幕发生了，客户经理拨打中行信用卡中心电话后，又对记者抱歉地说道：“不好意思这份申请表是去年的，今年积分规则变了，现在是18元/公里。”

　　年前年后，信用卡积分兑换竟然有了三分之一以上的消费价差。

　　受到信用卡积分缩水影响的，或许不仅仅是消费者，还包括了银行。某国有银行的一张“洗车信用卡”曾经颇受消费者青睐，因为在该卡发行之初，消费者刷卡消费只要达到一定标准，即可持卡每周在指定汽车服务网点享受一次免费洗车服务。在北京洗车价格不断攀升的大背景下，这样的服务使得不少消费者觉得很值。

　　“抱歉，这种信用卡现在已经停办了。”朝阳区一家支行的工作人员告诉记者，去年持信用卡免费洗车改为优惠洗车，即当洗车服务门市价等于或低于15元时，客户可免费享受洗车服务；超过15元时，每超出1元可使用250积分抵扣。“由于优惠力度的下降，办这种卡的人越来越少，今年起这种卡已经停止发行了。”

　　手续费收入下降致积分贬值

　　银行信用卡积分为何越来越“水”？这始自于去年银行卡刷卡的手续费率总体下降23%至24%。

　　据某股份行信用卡中心负责人介绍，一般而言，银行卡的收益主要来自三方面：刷卡手续费、银行卡年费和循环授信。但目前来看，国内的银行卡，尤其是信用卡大都没有年费这部分收入，而使用银行循环授信的比例并不高。所以一直以来，刷卡手续费都是国内商业银行信用卡业务最主要的收益来源。

　　随着刷卡费率的下调，银行卡最为核心的收益来源将受到重创。

　　“本来信用卡业务就是微利，因为国外的刷卡费率在1.5%至2%左右，而国内的部分信用卡刷卡费率只有0.3%至0.4%，相比之下已经很低了。但现在对于银行而言，几乎每刷一笔都是亏钱的，收入难以覆盖成本。”该负责人坦言。

　　根据清算协会的估算，去年银行卡刷卡手续费率下调，将减少银行这部分收入约75亿元。显而易见，信用卡积分规则的调整，是银行主动应对刷卡手续费率下调的举措。

　　对于这种现象，中央财经大学银行研究中心主任郭田勇认为，目前我国银行卡产业，佣金是主要收入来源，降低刷卡手续费会冲击这块业务的盈利能力。银行需要在信用卡信用内涵上做文章，把信用卡做大做强，以达到以量补价的效果。

　　小贴士

　　巧妙刷卡攒积分

　　1.银行活动时推出“双倍积分”、“积分赠送”、“刷卡抽奖”等活动时刷卡，让积分翻倍；

　　2.朋友聚餐或者聚会，大家AA制结账时，可以刷自己的信用卡换朋友的现金；

　　3.一些银行推出的一些刷卡抽奖活动中就规定，按照一定刷卡金额限定抽奖的次数，持卡人就可以尝试将消费金额分多次来刷，达到积分的最优化利用；

　　4.有目标地选择信用卡。目前银行都推出了各种不同类型的信用卡，用户在选择时，关注自己更需要哪种类型的，再结合该卡的积分规则来消费，这样才能更有效地利用积分。