华夏银行电子银行部经理吴晓军：互联网企业和金融行业之间有灰色地带

　　以下为部分文字实录：

　　吴晓军：易总(易欢欢)的观点我是同意的，他做了非常多的研究，对大数据分析、互联网金融的发展、对商业银行的冲击还是很大的。我先简单介绍一下，在银行业，我们商业银行在互联网金融里面是怎么做的，有哪些成功的案例。从第一个阶段来说就是互联网化的金融服务，就是基于互联网的金融服务。我们从2000年左右，各个银行有早的、有晚的，网上银行最基础的一个目标，就是把柜台业务或者非现金业务搬到这里面来。随后又到了手机银行，通过移动互联网这种工具或者这种互联网的通讯工具，来用手持的手机银行来进行相应的交易，这个阶段都是比较基础性的。发展到第二个阶段，就是我刚刚说的基于互联网的互联网化的金融，刚刚说金融逐步的互联网化，在这个阶段其实相当于是更高一级的，我觉得可能有几个方面跟大家一块分享。

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　　第一个方面，银行逐渐的推出了银行的网商，网商和现有的金融的电子商务，这是最基础的，最基础的是以信用卡作为一个基础，但是大家可能也看到前段时间的消息，很多银行关闭了，一个是因为效益很不好，没有很多客户资源，这些客户资源跑到哪去了？可能比如说跑到了人人贷，跑到了易宝支付这边、跑到支付宝这边了、跑到财付通等等这边去了。对银行来讲，银行离客户和市场越来越远，我们对客户的分析、对市场的把握度，从这个鸿沟当中我们能够发现客户在我们银行可能仅仅是一个账款，我们银行变成一个工具，为这些支付机构或者为新兴的互联网企业作为一个基础的服务，这是第一个网商银行，当然信用卡的网商银行基本上都是积分兑换和分期付款两类。第三个在线融资，我们还有一个案例，就是一单通，有些人也知道，一单通为贷款的，通过对接一些第三方的平台机构，来获取客户的信息，来获取客户的资源，在这个平台基础上实现在线融资。第四个我觉得可以从银行在各个电商网站上开店来说起，比如说有些银行在淘宝上，比如说在天猫上开了一个店，开了比如说叫旗舰店也好，银行是降低他的身段按照互联网金融的这种发展规律去扩大他的交易平台。

　　还有一块，也是以现融商务，他自己建立电子平台，他自己进军电子商务，但是进军的过程中肯定原本的基础或者他自己的目标定位是比较好的，比如说我们所有的客户资源或者数据的分析都是基于第三方机构或者电商公司，他通过这个建立银行自己的商城，这样能够在电子商务大潮当中可以探索出我们银行能够在电子商务里面做一些探索的。

　　从这两个阶段来看，互联网金融里面银行和互联网企业是互相渗透、互相转换，是一种既有竞争又有合作的关系，不是说非黑即白，银行有自己的优势，规模的优势、人员的优势、网点的优势，比如对大集团、大客户的系统，对VIP客户的面对面交流服务。互联网企业本身也有优势，对互联网技术的应用和跟进，以及他的创新能力，等等。各方面都有他自己各自的优势，在各自的优势里面去发展壮大。在互联网企业和金融行业，或者说银行行业之间有一个灰色地带，这种灰色地带其实就是我们竞争的区域，比如有一部分已经被传统银行改善了，另外就像李总的人人贷这样的公司，已经进入我们传统银行业务，这里面有灰色地带存在，这种地带也是客观存在的。比如说我们信贷这块，像这种小额信贷，或者对中小企业的高风险贷款，银行可能基于他自己的风险，不会更多的涉及这块，对这块我们现在这个公司可能有自己的一些、自己的一些管理，他对互联网金融的一些探索，有自己的系统。

　　最后套用习总书记说的一句话，太平洋这么大，足以容得下中美两个国家，我觉得也是这样，互联网这么大，也足以容纳下我们传统的金融企业和新兴的互联网金融。