在德国克诺尔集团（Knorr-Bremse Group）商用车系统公司位于大连的零部件生产基地内，重型卡车发动机所有核心零部件产品检测装备均与德国总部实现联网，德方能随时调取全部国产零部件产品的原始测试数据。但是，如何让其德国总部财务总监能时时看到中国分公司财务数据，却让其中国区总裁徐保平颇为头疼。
克诺尔公司对中国市场有着很高期望值，去年其商用车系统在中国市场销售额达到历史最高值6亿元。随着中国业务快速增长，经营销售资金归集与财务信息汇总等操作难题有增无减。“这不仅涉及德国总部的贷款资金用途管理，还有如何运用中国业务的经营利润，盘活整合中国业务资金使用效率的问题。”徐保平说。
| |||||||||||||||||||||||||||
克诺尔遇到的问题与许多外资企业相似。由于文化、语言、监管、市场、金融体系等环境均有差异，欧洲企业进军中国市场面临种种难题，早非一日之寒。而从某种意义上说，金融服务可以是一揽子解决方案，这当中，拥有庞大国际化网络的外资行，可有大作为。
但要赢得商机，外资银行国际化程度、营业网点布局、金融服务解决方案的有效性、便捷性以致创新能力，一个都不能少。
汇丰银行开创的外资企业中国业务部服务模式（Country Desk），则正好顺应了这样的业务需求。汇丰中国国际业务部总监文卓伦（Calvin Man）告诉记者，在中国内地，汇丰有九个外资企业服务团队，这些从汇丰海外国家派驻到中国的专家可为他们本国的客户带去他们熟悉的服务，比如，有德资企业服务部、法资企业服务部、英资企业服务部，这些团队可给其客户提供无缝对接的标准化服务，全面对接欧洲企业进入中国市场遭遇的各种金融服务难题，给予全面高效的金融解决方案。
“汇丰的核心优势之一是我们的国际化网络。我们的许多客户是大型跨国公司，无论他们在哪里办公，我们都能够与其合作，提供与他们业务相匹配的服务。这一点，很多客户都认为非常有用。” 文卓伦告诉记者，汇丰网络遍布全球，客户可以与任何一个地区的汇丰银行联系，从而获得全部服务。“这一点正是汇丰银行真正的核心力量。”
对跨国企业而言，进入中国之后，金融支持如何助力中国战略的全面实施，是我们希望寻找的答案。作为系列报道的开篇，我们的焦点放在人民币国际化大背景下，跨国企业在中国遇到的资金管理问题：他们如何实现与总部财务管理平台的对接？如何设计、提升中国资金的使用效率？如何充分享用跨境贸易人民币结算的政策红利？
“最重要的，还是平台”
一家德国中型公司中国区财务总监方敏深感实践的艰辛。她所在的德国公司主要从事化工产品研发生产，在国内设有6 家分公司与合资企业。按照德国总部要求的资金池管理方案，所有中国子公司每日资金收支，必须统一纳入资金池管理平台，各家子公司每日均实现账户零余额，即使子公司日均资金结算账户出现资金缺口，也由资金池管理平台统一兑付。每家子公司还被要求采取“银企账目直连方式”，在银行挂一个账号，每日资金往来均被中国区总部实时监测。
但是，要落实这一方案，她却屡屡碰壁。起初，方敏曾找过一家外资银行处理该业务，后来却发现其国内网点不多，无法满足公司在二三线城市拓展业务的资金划转。“应该说，这也是多数欧洲企业进军中国市场，遇到的现金管理业务通病。”
汇丰中国欧洲业务总监Paul Allen同样深有感触，他曾遇到一家从事测试水质量的欧洲公司，在中国有20 个业务网点，资金结算与财务信息汇总分别交给20家当地银行处理，需要较长时间才能汇总交给欧洲总部的财务主管，“这无疑是非常浪费人力的工作。”
如今，汇丰银行正帮助这家公司把所有中国业务的资金结算汇总连接起来，保障每笔业务资金往来的透明度，便于欧洲总部财务主管决定在中国市场与每家国内分支机构的精确投资额度。
汇丰银行的做法，是建立一个全球性的网上电子银行平台，把欧洲企业总部与中国分支机构的各种财务信息连接起来，并提供一个公司业务交流平台，便于欧洲公司财务主管能在欧洲总部随时看到中国分公司及所有中国业务往来的财务状况。
这个电子银行平台背后，是汇丰银行开创外资企业中国服务部管理模式的重要步骤。通过这个电子银行平台，即汇丰银行在德国、英国、法国等欧洲国家的团队能及时了解发现欧洲企业涉及中国业务的最新金融服务需求，协助欧洲公司审议中国分公司各类信贷需求，设计合规高效的货款支付与现金管理方案，并在跨境贸易环节拓展供应链融资、担保、银行汇票、信用证业务等多元化融资服务，根据企业状况给予外汇套期保值等金融衍生品服务。
人民币国际化新商机
人民币国际化正成为很多欧洲客户最感兴趣的新金融服务话题。究其原因，使用人民币结算，既能避免美元-人民币反复兑换的汇率损失，还能进一步降低公司海外投资的融资成本。
同时，更有趣的转变是，以往欧洲企业将中国单纯地看成产品生产基地，但随着中国经济持续高增长，他们转而将中国市场看成新的消费市场，随之而来的，是这些欧洲企业开始尝试使用中国生产基地的运营资金，投向针对中国市场的产品研发与市场拓展。但是，按照欧洲企业严格的资金管理规定，中国分公司不能未经总部允许而变更业务资金用途。
“这是一个人民币国际化的新商机。”文卓伦说，欧洲企业开始用人民币作为公司内部贷款结算资金，而以前主要是美元欧元。
一家从事工业应用清洗材料生产的德国企业，之前在宁波拥有一个生产基地，产品主要针对欧洲出口。如今，随着中国市场的扩大与成熟，这家德国企业计划在江苏省再建一个生产基地，专门针对中国市场开发新产品。由于其宁波基地的资金十分充裕 ，因此，这家德国企业计划运用宁波基地充沛的流动资金，以委托贷款的形式，支持江苏基地的建设和运作。
问题是，此前宁波基地的产品出口到欧洲后，货款是由欧洲母公司以美元形式付款，而根据规定，出口所得的美元资金，不能直接用于内部委托贷款。
“随着人民币国际化与金融监管变化，我们找到可操作的合规金融解决方案。”汇丰中国德资企业主管杜康堂（Constantin Droste）说。汇丰银行的意见是，将欧洲母公司尚未支付给宁波基地的美元货款，按照跨境贸易人民币结算政策，改以人民币形式支付，这样一来 ，宁波基地就可以自由运用这笔人民币货款，可以委托贷款形式，支持江苏新基地的建设，以此避免汇率波动等成本。
文卓伦指出，这也是汇丰银行开创外资企业中国服务部管理模式的一项独特价值。每个国家区域经理能及时针对欧洲企业与中国分支的融资分歧，找出双赢的金融解决方案，并通过汇丰银行遍布中国的149个分支，以及与当地监管机构的充分沟通，迅速落实相关方案。
“随着人民币国际化与中国外汇改革进程的加快，欧洲公司将中国业务的闲置业务资金用于全球业务拓展，正变得一种可能。”文卓伦说，这个探索过程就像是摸着石头过河。庆幸的是，很多欧洲企业有信心趟过这条河。
(来源：21世纪经济报道 陈植)
京公网安备 110105001605号